Consultores financeiros: o que os clientes mais ricos têm em comum

"Pense diferente. " Esse foi um dos primeiros slogans publicitários da Apple, mas também é aplicável à maneira como as pessoas bem-sucedidas lidam com seu dinheiro. Desde antes da Idade da Pedra, nossos cérebros foram conectados para o pensamento de curto prazo e gratificação imediata, e essas tendências podem ser difíceis de agitar. Mas treinar seu cérebro para considerar o futuro, decidir sobre suas prioridades e verificar regularmente com suas finanças podem transformar as coisas.

Pedimos consultores financeiros em todo o país o que seus clientes mais ricos e de maior sucesso têm em comum - e o que o resto de nós pode aprender com eles.

Seja envolvido.

A lição: "Alguns clientes nos olham como ir ao dentista - algo que precisam fazer, em vez de querer fazer", diz Davon Barrett, analista da Francis Financial. Mas os mais bem sucedidos chegam a tempo, preparam perguntas com antecedência e até chegam entre as reuniões sobre como pequenas ou grandes mudanças em suas vidas podem afetar seu plano financeiro. "Eles são os clientes que não precisamos perseguir", diz Barrett.

A maioria dos clientes mais ricos e mais bem sucedidos de sua empresa também meticulosamente orçamento, efetuando logadas em suas contas financeiras diariamente e re-categorizando despesas para se certificar de que eles têm espaço suficiente em diferentes áreas. "Independentemente do quanto eles façam, eles querem ver onde cada dólar está indo e o que está indo. "

Faça isso: Defina um lembrete do calendário diário para efetuar login em suas contas e veja o que é o que. Inscreva-se para alertas em seus sites bancários / de crédito e de cartão de crédito para coisas como saldos baixos, transações invulgarmente grandes, lembretes de data de vencimento de pagamento e saldos diários de contas. E faça uma data trimestral consigo mesmo (e seu cônjuge ou parceiro, se você tiver um) para ver sua imagem financeira.

Use o tempo para pensar sobre onde o seu dinheiro está atualmente e o que você gostaria de mudar no futuro.

Pergunte quando não sabe.

A lição: "Se você está doente com algo que não entende, você deve perguntar ao médico", diz Chris Chen, estrategista de riqueza em Insights Financial Strategists, com sede em Massachusetts. A mesma idéia se aplica às suas finanças. E se você está preocupado em sair como um novato financeiro - "É o contrário", diz Barrett. Ele e outros conselheiros com quem falamos disseram que seus clientes mais habilidosos e financeiramente alfabetizados tendem a fazer mais perguntas.

Faça isso: Se você não entende um termo financeiro, como algo funciona ou os detalhes de seu plano financeiro, não hesite em perguntar. E se ainda não está claro para você, pergunte novamente até que seja esclarecido.E se as respostas do seu consultor financeiro (ou da instituição financeira) não estão cortando, procure outro que esteja disposto a tornar a clareza uma prioridade e a falar seu idioma.

Passe suas prioridades.

A lição: "Você não pode ter tudo" é a maneira do pesimista de ver as coisas. Os otimistas? "Você pode ter o que você mais valoriza. "Essa é a quantidade de pessoas bem-sucedidas que olham para o dinheiro deles, e é uma grande razão pela qual a riqueza deles cresceu - ao invés de diminuir - ao longo do tempo.

"Eles não compraram a casa maior ou mais cara, eles não compraram o carro maior ou mais caro, e eles não compraram a viagem mais grande ou mais cara", diz Bill Losey, presidente da Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Mas] eles certamente não estão se privando. "Chen concorda. Ele lembra um cliente que costumava ter uma Mercedes de US $ 50.000, mas vendeu quando percebeu que ele valorizava outras coisas mais do que carros. Ele mudou para US $ 25 000 Toyota Camry e usou os fundos extras para se concentrar em coisas sobre as quais ele se preocupava mais.

Faça isso: Se você gastar menos do que você faz e sempre colocar dinheiro de lado para o futuro, é vital classificar suas prioridades. Então, faça uma lista do que você mais valorize - faça o seu melhor para manter a lista curta! - e permita-se um espaço de vibração adicional nessas áreas.

Para compensar, corte cantos em categorias que não significam tanto para você. Se você não tem certeza do que valoriza, comece a registrar seus gastos. Uma semana depois de fazer cada compra, volte e anote o que você sente sobre isso, então repita o processo após decorrido um mês. Os padrões começarão a ficar claros.

Espero pelo melhor e prepare-se para o pior.

A lição: Historicamente e a longo prazo, os mercados retornaram cerca de 7% ao ano em investimentos. Na empresa de Barrett, eles geralmente assumem um crescimento de 5% ano a ano. Mas ele diz que os clientes mais bem sucedidos querem ver o pior cenário - como um ano de crescimento de 1 por cento, ou mesmo um acidente de mercado. "Eles sabem que as coisas podem se transformar em um segundo", diz ele. Parece um pouco assustador, mas conhecer todos os resultados possíveis - e se preparar para o pior cenário que você provavelmente nunca verá - pode levar a um sentimento de liberdade financeira. "Você pensaria que manter essas perspectivas de desgraça e escuridão faria você se preocupar, mas muitas vezes é o contrário", diz Barrett. "Pode realmente dar-lhe paz de espírito. "

Faça isso: Siga a liderança da Barret e execute cálculos de aposentadoria, assumindo que o mercado de ações se retrai e leva seu portfólio com ele. Você poderia fazê-lo funcionar com sua taxa de poupança atual?

Mas também considere os outros assustadores. O grande: E se algo acontecesse com o ganhador primário em sua casa? Você tem seguro de vida suficiente para enviar seus filhos para a faculdade, continuar pagando a hipoteca e alcançar seus outros objetivos de vida? Caso contrário, essa parte do seu portfólio de proteção precisa ser renovada.

Tenha a disciplina a seguir.

A lição: Outra qualidade dos bem sucedidos e ricos? Disciplina e acompanhamento - em suas carreiras, vidas pessoais e finanças. Quando se trata desse último, a disciplina especialmente entra em jogo em tempos de volatilidade do mercado. "Uma vez que eles desenvolvem o plano, eles ficam com o plano - mesmo quando as coisas não estão indo necessariamente bem por um determinado período", diz Shomari Hearn, vice-presidente gerente e planejador financeiro certificado no grupo financeiro Palisades Hudson, com sede em Atlanta.

A Figura A é a crise financeira de 2008-2009: os clientes mais bem sucedidos presos com seus planos originais e mantiveram as mesmas alocações de ativos. Dessa forma, eles foram capazes de participar da recuperação do mercado alguns anos abaixo. "Suas carteiras voltaram para o que estavam em alturas anteriores e desde então ultrapassaram esses valores", diz Hearn. "Enquanto isso, aqueles que não têm essa disciplina para manter a estratégia - mais frequentemente do que não, continuaram a sentar-se à margem quando viram o mercado se recuperar. "

Faça isso: Crie um plano financeiro real, ou se você não se sentir bem à vontade, discuta com um consultor financeiro. Se você não possui um conselheiro, poderá trabalhar com um alinhado com seu plano de aposentadoria (às vezes está disponível para ajuda gratuita) ou um conselheiro financeiro único por taxa que cobra por hora (GarrettPlanningNetwork. Com é um boa fonte).

Então faça o seu melhor para ignorar seu dinheiro. Isso é certo: abstenha-se de monitorar os movimentos do dia-a-dia de seu portfólio, ao invés de verificar as informações trimestrais, no máximo. Você ficará feliz por ter feito.

Com Hayden Field