Credenciais de consultores financeiros que importam

Contratar o profissional de finanças certo pode ser um pouco como procurar o companheiro perfeito. Você está confiando esse indivíduo com algo próximo e querido para você - seu dinheiro. Você, obviamente, quer ter certeza de que ele tem a experiência para lidar com os desafios e perguntas que você terá ao longo dos anos. Como você sabe que ele tem o que é necessário?

O primeiro passo envolvido na verificação de um profissional de finanças é entender a designação após seu nome e saber exatamente o que isso significa - ele irá dizer-lhe que tipo de financiamento ele treinou.

Designações de planejamento financeiro

Procure por um profissional que tenha obtido o CFP ^® Diretório financeiro ^TM -designação se você estiver escolhendo um assessor financeiro qualificado para sua família. Ele deve atender aos requisitos de educação, exame, experiência e ética da placa CFP ^® para usar essa designação.

O exame cobre um amplo escopo de áreas de seguro, investimento, imposto, planejamento imobiliário e planejamento financeiro. A maioria desses profissionais são especialistas em apenas um, no entanto, e eles usam outros profissionais em suas redes para lidar com assuntos que estão além de suas capacidades. Você pode aprender mais sobre a designação CFP ^® da placa de padrões CFP ^® .

Outra designação digna é PFS. Esta é uma designação de consultor financeiro que os Contadores Públicos Certificados ou CPAs podem alcançar. Na verdade, apenas CPAs podem adquirir a designação PFS. Você pode querer localizar alguém com essa designação se você tiver necessidades avançadas de planejamento fiscal, juntamente com necessidades de planejamento financeiro.

Designações do planejador de aposentadoria

Embora muitas designações sugerem que alguém possa ter conhecimentos especializados aplicáveis ​​aos idosos, muitos não são considerados credíveis. Se você está perto da aposentadoria, o Wall Street Journal diz que você quer que seu consultor financeiro tenha uma das seguintes três designações:

• Retirement Management Analyst® ou RMA®, estabelecido pela Associação da Indústria de Renda de Aposentadoria > Profissional Certificado de Renda de Aposentadoria, ou RICP, oferecido através do American College
• Conselheiro de Aposentadoria Certificado ou CRC, estabelecido pela Fundação Internacional para Educação de Aposentadoria
• Você pode encontrar uma comparação detalhada dessas três designações pelo especialista da indústria Michael Kitces em RICP vs. RMA vs CRC - Escolhendo a Melhor Designação de Renda de Aposentadoria para Assessores Financeiros.

Credenciais de Gerenciamento de Investimento

Se você está procurando contratar um consultor de investimentos para gerenciar um portfólio de ações e títulos individuais, encontre alguém que tenha sua designação CFA

® ^{. Esta designação significa Analista Financeiro Chartered e significa que ele teve que estudar por vários anos e demonstrar um conhecimento aprofundado do setor de valores mobiliários passando três níveis diferentes de exames.A maioria dos principais empregos no mundo do gerenciamento de fundos mútuos é realizada por pessoas que obtiveram pelo menos uma designação CFA.} Se você está contratando um conselheiro para gerenciar uma carteira de fundos de investimento ou selecionar conselheiros subjacentes para diferentes partes do seu portfólio, considere alguém que detém a certificação CIMA. O CIMA é o Certified Investment Management Analyst®.

Esta designação requer conhecimento especializado em estatísticas, finanças, economia, mercados de especialidades, teoria de portfólio, finanças comportamentais e foco na seleção de gerentes de portfólio para a construção de carteiras diversificadas.

Profissionais de seguros

Dependendo das suas necessidades específicas de seguro, você pode não exigir que alguém tenha alcançado um nível de subscrição de subsídio ou uma compreensão avançada de por que um produto de seguro tem um preço diferente de outro. Mas muitos planejadores usam o seguro como meio de transferência de risco ou planejamento tributário, então faz sentido entender o histórico de seu profissional de seguros.

Muitos desses profissionais possuem a Consultora financeira fretada

® ^{ou a designação ChFC. Um profissional típico do ChFC passará quase 400 horas para atingir essa marca e ele deve completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos para mantê-la.} As áreas de especialidade de transferência de riqueza e planejamento abrangente são enfatizadas com essa designação.

Recursos adicionais

Um consultor financeiro pode adquirir muitas, muitas outras designações, mas muitas delas não exigem padrões rigorosos. Eles são apenas projetados para ajudar alguém a adicionar letras por trás do nome dele. Você pode aprender mais sobre outras designações, indo para Understanding Financial Designations, um site patrocinado por uma das agências reguladoras de serviços financeiros.

E sempre verifique as credenciais do seu conselheiro e o registro de queixa antes de contratá-lo.