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Você está considerando mudar sua conta de investimento de um milhão de dólares para um consultor que esteja na Lista de Conselheiros Financeiros Top 1, 000 U. S. da Barron. Barron's é um jornal de marca que pertence a Dow Jones. Você acredita que a equipe da Barron possui os conhecimentos necessários para determinar a qualidade dos consultores financeiros.
Antes de fazer isso, você deve saber mais sobre os requisitos da Barron para inclusão em sua lista.
O que é preciso para ser classificado como um dos melhores assessores da América?
Metodologia retida
A Barron gostaria que você acreditasse que ele conduz uma diligência detalhada abrangente que determina quais profissionais aparecem em sua lista. Para ser justo, a Barron dá um amplo esboço dos critérios que usa, no entanto, diz que sua metodologia é proprietária e confidencial. Então você nunca saberá exatamente como Barron selecionou e classificou os consultores financeiros. O único critério óbvio é a quantidade de ativos controlados por conselheiros.
O que há sobre o vetting?
A Barron diz que valida a precisão dos dados do consultor através da revisão de informações em bancos de dados regulatórios (FINRA. Org, SEC. Gov) e através de conversas com empresas de valores mobiliários e consultores financeiros. Isso faz sentido porque os reguladores são a única fonte de dados públicos para conselheiros, em particular, informações que o ajudarão a determinar sua qualidade.
Dificilmente é um dado incompleto.
O Barron também usa um questionário de consultor que faz mais de 100 perguntas. No entanto, a maioria das perguntas pede dados de clientes, ativos e receita. Algumas perguntas lidam com registros de conformidade e certificações, que influenciam a confiabilidade e o conhecimento do consultor.
O processo de verificação de Barron soa abrangente, mas não é e é por isso que:
- Os bancos de dados regulatórios contêm informações limitadas
- O controle cruzado com uma empresa de valores mobiliários parece bom, mas o que isso realmente significa? Muitos dos melhores conselheiros não são licenciados com empresas de valores mobiliários.
- "Conversas com conselheiros" também não diz muito. Com quem eles estão falando? Quais perguntas eles fazem?
Ótimo conselho ou grande marketing?
A Barron diz que os rankings do conselheiro refletem os valores e as receitas dos ativos. Como a maioria das receitas são baseadas em uma porcentagem de ativos, esta é realmente uma medida.
Você deve acreditar em ativos e qualidade de consultor de impacto de receita. No entanto, esta é uma hipótese muito arriscada. Os conselheiros que controlam grandes valores de ativos podem ter as maiores organizações de vendas, que não têm nada a ver com competência, ética ou conselhos superiores.
Uma empresa de consultoria com muitos vendedores irá "reunir" mais ativos do que uma empresa que não emprega vendedores.Qual empresa gostaria de aconselhá-lo sobre o investimento de seus ativos: um que é baseado em uma cultura de vendas ou que se baseie em uma cultura de conselhos?
Qual registro de pista?
A Barron diz: "Os retornos de investimento não influenciam as classificações porque os retornos produzidos pelos consultores são impactados pela tolerância ao risco de seus clientes. "Ou, disse de maneira diferente, os conselheiros não possuem registros, porque seus conselhos variam de acordo com o cliente e os clientes podem influenciar a forma como seus ativos são investidos.
A verdade é que não há como saber se os conselheiros da lista de Barron produzem resultados competitivos. Mas, apesar das isenções, você deve acreditar que eles produzem resultados superiores porque estão na lista. E, substancialmente, os ativos devem ser um indicador primário de que o consultor produziu resultados superiores. Conforme observado, não há relação entre ativos que podem ter sido produzidos por marketing e julgamento financeiro que é necessário para produzir retornos superiores.
Perfis Profissionais
Onde estão os perfis profissionais que divulgam a educação, a experiência, as certificações, a história ética, o status fiduciário, a compensação, os serviços e outros dados pertinentes dos consultores? Esta é a informação de ossos curtos que você precisa para determinar a qualidade de um consultor financeiro - lembre-se; não há histórico.
Conflitos de Interesse
A Barron publica a lista para aumentar a circulação, criar um mercado para seus produtos de pesquisa, vender publicidade ou fornecer um serviço objetivo para o qual você pode depender para ajudá-lo a selecionar o melhor consultor financeiro? A maioria desses objetivos cria potenciais conflitos de interesse. Não faça suposições. Faça sua lição de casa. Você tomará uma decisão melhor.
Este artigo chega a nós, cortesia de Jack Waymire, autor de Who's Watching Your Money? (John Wiley, 2003) e fundador do registro Paladin. Desde 2003, o Paladin Registry tem sido um recurso GRATUITO para investidores individuais que procuram planejadores e conselheiros com classificações de 5 estrelas que fornecem assessoria financeira ética e competente.
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