Como faço para investir em fundos mútuos?

Graças aos computadores modernos e à Internet, investir em fundos mútuos nunca foi tão fácil, embora haja muitas considerações importantes que um investidor deve ter em consideração antes de adicionar ações de um fundo mútuo a sua carteira. Os fundos mútuos vêm em uma variedade de variedades, incluindo aquelas que se concentram em diferentes classes de ativos, aqueles que procuram imitar um índice (também conhecido como fundos de índice), aqueles que se concentram em ações de dividendos; A lista continua e abrange tudo, desde mandatos geográficos até aqueles que se especializam em investir em títulos que se enquadram em uma determinada capitalização de mercado.

Ao responder às seguintes três perguntas, espero que você compreenda melhor o que os fundos de investimento são, como eles funcionam e como eles podem ser adicionados ao seu portfólio de investimentos.

O que é um fundo mútuo?

Tal como acontece com qualquer investimento, a primeira ordem dos negócios é entender o que você está pensando em adquirir. Para todos os efeitos, os fundos mútuos servem de alternativa para os investidores que não podem pagar uma conta gerenciada individualmente. Os fundos mútuos são formados quando os investidores com menores montantes de capital acumulam seu dinheiro e contratam um gerente de portfólio para administrar o portfólio do pool consolidado, comprando diferentes ações, títulos ou outros títulos de forma consistente com o prospecto do fundo. Cada investidor obtém o respectivo pedaço da torta ao compartilhar as despesas, que aparecem em algo denominado Rácio das despesas do fundo mútuo. Os fundos mútuos podem ser estruturados de várias maneiras diferentes; fundos de investimento abertos versus fundos de investimento fechados sendo uma distinção particularmente importante.

Para saber mais sobre a forma como os fundos de investimento são organizados, leia Como um fundo mútuo é estruturado . Você também pode querer ler Ganhar dinheiro com fundos mútuos , o que explica como os investidores realmente lucram (ou experimentam perdas) de possuir uma participação em um fundo mútuo.

Como faço para selecionar um fundo mútuo?

Aqui é onde você deseja concentrar sua atenção e fazer um pouco de pesquisa e pesquisa.

O número de fundos de investimento disponíveis para os investidores agora rivaliza com a quantidade de ações nas bolsas norte-americanas; cada um exclusivo, mas pode ser categorizado com base no tipo de títulos subjacentes detidos dentro deles. No nível mais amplo, um fundo entrará em uma das três categorias, ações (ações), renda fixa (títulos) e mercados monetários (semelhante ao caixa). Os fundos de renda fixa e de renda fixa têm subcategorias, o que permitirá que um investidor lance uma rede estreita com seus dólares de investimento. Por exemplo, um investidor de fundo de capital pode investir em um fundo de tecnologia que só investe em empresas de tecnologia.Do mesmo modo, um investidor de fundos de títulos que procuram renda atual pode investir em um fundo de títulos do governo que apenas investe em títulos públicos. Um chamado fundo equilibrado é um fundo mútuo que possui ações e títulos.

O risco é uma consideração importante na avaliação de fundos mútuos. Como investidor, você deve fazer todos os esforços para entender quanto risco você está disposto a tomar e, em seguida, procurar um fundo que esteja dentro da sua tolerância ao risco. Naturalmente, você está investindo com algum objetivo em mente, de modo a restringir sua lista de candidatos concentrando-se em fundos que atendem às suas necessidades de investimento, mantendo seus parâmetros de risco.

Além disso, verifique o que o montante mínimo é investir em um fundo. Alguns fundos terão limites mínimos diferentes, dependendo se é uma conta de aposentadoria ou uma conta de não aposentadoria.

Como faço para comprar um fundo mútuo?

O processo de compra de ações de fundos mútuos é coberto em profundidade em Como faço para comprar ações de um fundo mútuo? , mas a versão resumida é a seguinte: os fundos mútuos são principalmente comprados em dólares, ao contrário dos estoques, que são comprados em ações. Os fundos mútuos podem ser comprados diretamente de uma empresa de fundos mútuos, um banco ou uma empresa de corretagem. Antes que você possa investir, você precisará ter uma conta com uma dessas instituições antes de fazer um pedido. Um fundo mútuo será um fundo de "carga" ou "sem carga", que é um jargão financeiro para pagar uma comissão ou não pagar uma comissão.

Se você estiver usando um profissional de investimento para ajudá-lo, é provável que você pague uma carga. Compreenda que um fundo "sem carga" não é gratuito. Todos os fundos mútuos têm despesas internas, o que significa que parte dos seus fundos de investimento vai pagar a empresa do fundo, o gestor do fundo e outras taxas associadas à execução de um fundo mútuo. Essas taxas são muitas vezes transparentes para o investidor e são retiradas dos ativos do fundo mútuo. Você deve considerar todas as taxas e encargos ao investir em fundos mútuos

O processo de compra de um fundo mútuo pode ser feito por telefone, on-line ou pessoalmente, se você estiver lidando com um representante financeiro. Para fazer um pedido, você indicaria quanto dinheiro deseja investir e o fundo mútuo que deseja comprar. Independentemente do fundo mútuo, o preço que você paga pelas ações será determinado pelo preço final da ação no final desse dia.

Este artigo foi escrito por Marc Pearlman em maio de 2011. Foi posteriormente editado para formatação e clareza por Joshua Kennon. O saldo não fornece serviços fiscais, de investimento ou financeiros e conselhos. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.