Vídeo: ???? Fundo de Ações - 4 Dicas de Como Investir em Ações e Como Funciona estes Investimentos 2026
Você provavelmente já ouviu o sábio conselho: "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta". Mas quantos cestos você deveria ter? Isso se estende à diversificação de fundos mútuos. Quantos fundos de investimento é melhor se você quiser se diversificar?
Chegar ao número ideal de fundos mútuos depende de alguns fatores básicos, que podem ser definidos perguntando e respondendo algumas outras questões:
Qual é o seu objetivo de investimento?
Seu objetivo de investimento é a finalidade de um portfólio específico servir para suas necessidades financeiras. Para a maioria das pessoas, o objetivo de sua carteira de investimentos é o crescimento a longo prazo para financiar a aposentadoria. Outros já podem ser aposentados e estão procurando renda atual e crescimento a longo prazo. E alguns investidores querem simplesmente preservar o que têm agora e estão mais interessados em segurança do que o crescimento ou a renda.
Uma vez que o objetivo é determinado, então determinará quais classes de ativos particulares e tipos de segurança são necessários para cumprir o objetivo do portfólio. No entanto, é provável que, independentemente do objetivo de investimento, você precisará de mais de um fundo mútuo para fazê-lo.
Qual é a sua tolerância ao risco?
A tolerância ao risco é um termo de investimento relacionado ao montante do risco de mercado, especialmente a volatilidade (altos e baixos), um investidor pode tolerar. Por exemplo, se você tem uma alta tolerância ao risco, isso significa que você está disposto a manter seus fundos mútuos quando eles estão em declínio de valor e mesmo em meio a um mercado urso severo.
Geralmente, é mais arriscado manter apenas um ou dois fundos mútuos, especialmente se eles são fundos de ações, que podem funcionar bem a longo prazo, mas podem ter flutuações significativas (altos e baixos), ou o que é chamada volatilidade, no curto prazo.
Se você não conhece a sua tolerância ao risco, um questionário de tolerância ao risco pode ajudar, fazendo várias perguntas com vários cenários de mercado, onde você pode prever sua reação a eles e assim ajudar a determinar os melhores fundos de investimento em conformidade.
Que tipos ou categorias de fundos você precisará?
Se você é como a maioria dos investidores e tem uma moderada a baixa tolerância ao risco, é melhor manter pelo menos três ou quatro fundos mútuos com diferentes estilos e objetivos. Se bem diversificados, eles reduzirão a volatilidade, combinando tipos de fundos que não compartilham as mesmas qualidades. Por exemplo, em um mercado urugo, os fundos de ações podem diminuir significativamente em valor, mas os fundos de títulos podem deter seu valor ou mesmo aumentar o valor em um mercado ostentando.
No nível mais básico, existem duas categorias principais de fundos de investimento - fundos de ações e fundos de títulos. Ações e títulos também são duas das três principais classes de ativos de investimento. Você também pode investir em fundos do mercado monetário, que representam a terceira classe de ativos - dinheiro.
Portanto, a diversificação no nível mais simples é investir em pelo menos dois fundos mútuos - um fundo mútuo de ações e um fundo mútuo de títulos. Os fundos do mercado monetário também podem ser uma parte apropriada de um portfólio, especialmente se houver necessidade de liquidez (acesso rápido a caixa) e / ou o investidor tem uma baixa tolerância ao risco.
Geralmente, e assumindo que você tem uma tolerância moderada a alta para o risco e um objetivo de crescimento de longo prazo, você precisará de mais fundos de ações do que os fundos de títulos em sua carteira.
Quanto dinheiro você precisa investir em fundos mútuos?
Dependendo da empresa de fundo mútuo e do tipo de conta (i. E. IRA, 401k, ou conta de corretagem tributável), você pode precisar de US $ 3 000 para comprar um fundo mútuo.
Aqui estão os montantes mínimos de investimento para fundos mútuos em algumas das mais populares empresas de fundos mútuos e corretores de desconto:
- Vanguard Funds : US $ 3 000
- Fidelity Funds : $ 2, 500 < T. Rowe Price Funds
- : $ 2, 500 Charles Schwab Funds
- : $ 100 Portanto, se você tiver $ 3,000 economizado e quiser comprar seu primeiro fundo mútuo e você quiser usar o Vanguard, você pode não ter escolha senão investir em apenas um fundo.
Felizmente, a Vanguard e outras empresas de fundos de investimento mútuo sem custo têm fundos de investimento, muitas vezes chamados de fundos de fundos, que investem em outros fundos. Por exemplo, os fundos "LifeStrategy" da Vanguard investiram em quatro outros fundos da Vanguard.
Portanto, comprar apenas um fundo como esse obtém o mesmo resultado que a compra de quatro fundos de investimento em diversas categorias.
Como você constrói uma carteira de fundos mútuos?
Embora seja possível investir em apenas um fundo, os investidores são sábios para construir seu próprio portfólio e gerenciá-lo de acordo com suas necessidades específicas. Você pode aproveitar os anos da teoria do portfólio para construir um portfólio diversificado e adequado para você pessoalmente.
Felizmente, esta teoria do portfólio pode ser simplificada no que é chamado de design de portfólio comum e testado no tempo chamado Core e Satellite. Esta estrutura é exatamente o que parece: você começa com o "núcleo", que geralmente será um fundo de índice de ações de grande capitalização, o que representa a maior parcela do seu portfólio e construirá o núcleo com os fundos "satélites" que representarão cada uma porções mais pequenas do seu portfólio.
Aqui está um exemplo de um portfólio de núcleo e satélite que é apropriado para um investidor de longo prazo com tolerância de risco moderada (média) (a alocação de ativos é de 65% de ações, 30% de obrigações, 5% de caixa / MMKT): < 40% Estoque de grande capacidade (índice)
10% Estoque de pequenas ações
15% Estoque estrangeiro
30% Obrigações de prazo intermediário
05% Caixa / Mercado monetário
Este mix dos tipos de fundos mútuos e do fundo do mercado monetário é bem diversificado, o que significa que cada fundo tem um estilo de investimento único que não está altamente correlacionado (também similar) aos outros fundos da carteira. A longo prazo, é provável que este portfólio produza rendimentos médios de 5% a 8%, com base em médias históricas.
Para outros modelos de portfólio, veja:
Exemplo de portfólio agressivo do fundo mútuo
Exemplo conservador de portfólio de fundos mútuos
Para resumir e, finalmente, responder a questão de quantos fundos de investimento é o melhor, é provável que o O número ideal está em algum lugar entre três e cinco fundos.Raramente é necessário ter mais de 10 fundos diferentes.
Aviso:
As informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.
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