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Quando a temporada de impostos vem, isso parece familiar? :
"Estou recebendo $ 3 000 para trás! Hooray! Eu adoro receber um reembolso de impostos! "
Hmmm. Isso é questionável.
Em muitos casos, obter um reembolso de imposto do governo pode custar-lhe mais do que ajustar suas retenções de impostos para que você não receba um reembolso.
A verdade sobre o recebimento de um reembolso de imposto
Se você está recebendo um reembolso de imposto, isso significa que você pagou demais seus impostos, o que significa que você está dando ao governo um empréstimo de juros zero.
A maioria das pessoas não percebe isso porque eles simplesmente estão felizes em obter renda, mas, na realidade, você poderia embolsar esse dinheiro durante o ano.
Deixar o governo segurar seu dinheiro pode ser uma má idéia, e é especialmente perigoso para pessoas que carregam dívidas.
Se você tiver dívidas - como um empréstimo de estudante, um pagamento de carro, um saldo de cartão de crédito ou mesmo uma hipoteca - você está pagando juros sobre essa dívida. Mas você está dando simultaneamente ao tio Sam um empréstimo sem juros.
Quanto custa isso? Vejamos um cenário hipotético.
Aplicando seu reembolso de impostos: dois cenários
Um ano, a Sally obtém um reembolso de imposto de US $ 3 000. Isso significa que ela pagou em excesso seus impostos em US $ 250 por mês. Ela ajusta sua retenção de impostos para que isso não aconteça mais.
Sally agora recebe um extra de US $ 250 por mês em seu cheque de pagamento.
Um ano depois, a Sally tira um empréstimo de carro de US $ 15 000 a uma taxa de juros de 8%. Seus pagamentos são de US $ 304 por mês por 60 meses.
Sally aplica seu extra de US $ 250 por mês para o empréstimo do carro, fazendo um pagamento mensal total de US $ 554.
Mantenha a história de Sally no fundo da mente. Agora, vamos imaginar um segundo cenário:
Um ano, John tira um empréstimo de carro de US $ 15 000 a uma taxa de juros de 8%. Seus pagamentos são de US $ 304 por mês por 60 meses - idêntico ao empréstimo da Sally.
Um ano depois, John recebe um reembolso de imposto de US $ 3 000 e usa todo o reembolso para fazer um pagamento extra para o empréstimo do carro.
John faz um pagamento extra de $ 3 000 para seu carro todos os anos.
Quem economiza mais dinheiro, Sally ou John?
Usando seu reembolso de impostos para sua dívida não poupa dinheiro
Sally afasta $ 1, 652 de seus pagamentos de juros. Além disso, seu carro será pago dentro de 30 meses, em vez de 60 meses.
John raspa apenas $ 1, 342 de seus pagamentos de juros. Seu carro é pago após 36 meses.
Em outras palavras: John perde $ 300 e gasta mais 6 meses pagando seu carro, em comparação com Sally.
Sally corta a duração do empréstimo ao meio, aplicando um extra de US $ 250 por mês para o empréstimo de seu carro, em vez de pagar excessivamente seus impostos.
John perde US $ 300, dando ao governo um empréstimo sem juros enquanto simultaneamente paga juros sobre sua dívida.
Pare de pagar demais seus impostos
Se você deseja parar de pagar seus impostos, aqui estão algumas dicas:
# 1: Fale com um consultor de imposto profissional para descobrir como obter menos dólares retirados do seu paycheck antecipadamente. Seu assessor de imposto criará um plano personalizado para sua situação.
# 2: Calcule a diferença em seu pagamento em casa depois de ajustar suas retenções de impostos. Por exemplo: você costumava levar $ 1, 500 por cheque de pagamento, e agora você trouxe para casa $ 1, 600 por cheque de pagamento.
Isso significa que você trouxe para casa um extra de US $ 100 por cheque de pagamento.
# 3: Configure uma transferência automática desse valor - neste exemplo, $ 100 - em uma conta poupança. Use-o para reforçar seu fundo de emergência ou use-o para pagar dívidas.
É importante notar que este plano funciona melhor se você configurar uma transferência automática semanal ou mensal para o dinheiro "extra" em seu cheque de pagamento. Se você acabar desperdiçando esse dinheiro em bugigangas, você não estará mais perto de pagar dívidas.
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