Construir investimentos de renda fixa

Quando se trata de renda fixa, a maioria dos investidores tem como objetivo gerar retornos sem assumir muitos riscos. Este é especialmente o caso das pessoas que se encontram em ou perto da aposentadoria, que precisam gerar renda de investimento para atender suas despesas de vida. Isso se torna difícil quando as taxas de juros são baixas. Quando as contas de poupança, CDs e títulos não estão produzindo muito interesse, não é fácil encontrar uma alternativa sem assumir muitos riscos adicionais ou bloquear-se em taxas de longo prazo.

Uma estratégia de carteira de renda fixa escalonada pode ajudar.

Com um portfólio de ladder, você compra vários investimentos individuais de renda fixa com diferentes datas de vencimento, desde curto prazo até longo prazo. É como a média do dólar-custo. Com uma variedade de títulos ou CDs com vencimento em horários diferentes pode ajudá-lo a obter taxas de retorno mais altas do que a conta poupança média, mas também mantém seu dinheiro flexível se as taxas de juros aumentarem nos próximos anos. Em vez de bloquear tudo dentro da taxa de hoje, você nunca estará a um ano de distância de uma parcela do seu dinheiro, que pode ser reinvestido a taxas mais elevadas. T vezes pode ajudá-lo a obter taxas de retorno mais altas do que a conta poupança média, mas também mantém seu dinheiro flexível se as taxas de juros aumentarem nos próximos anos. Em vez de bloquear tudo dentro da taxa de hoje, você nunca estará a um ano de distância de uma parcela do seu dinheiro, que pode ser reinvestido a taxas mais elevadas.

Como construir uma carteira escalada

Se você desenhou uma estratégia de carteira em escala no papel, seria muito parecido com uma escada real. Você pode pensar nos elementos da escada da mesma maneira. Seu material é o tipo de investimentos que você usará para construir a escada. As etapas são o número de investimentos na escada.

O espaçamento é o prazo em que esses investimentos amadurecem.

Os Materiais: Bond Ladder Investments

Você pode usar o investimento de renda fixa para construir uma carteira de escada. Uma escada pode ser criada com um investimento simples como um certificado de depósito bancário ou com títulos do Tesouro norte-americano de curto, intermediário e longo prazo. Você poderia realmente construir uma escada com qualquer tipo de ligação. Os investidores que desejam aumentar os prazos e tentar obter maior interesse podem usar títulos corporativos, lixos ou títulos municipais em uma escada, com o entendimento de que existe um risco adicional. (Os títulos municipais podem oferecer benefícios fiscais a certos investidores de alto patrimônio líquido. Para aproveitar os benefícios fiscais da munis, eles devem ser mantidos em uma conta tributável.)

Os Passos: Divida seus investimentos em escalas de títulos em partes iguais

As etapas da escada representam o valor que você planeja investir dividido pela quantidade de títulos que você planeja investir.Por exemplo, se você estivesse procurando renda mensal regular, você pode criar uma escada com seis etapas, cada uma comprada mensalmente ao longo de um período de seis meses. As obrigações normalmente pagam juros a cada seis meses. Isso significa que você obteria renda no mês seis, mês sete, mês oito, e assim por diante até o final do ano.

O espaçamento: compre investimentos com vencimentos diferentes

Como você espaço sua escala de títulos significa quanto tempo haverá entre os vencimentos de cada vínculo. Diminuir o período de tempo entre vencimentos pode reduzir sua renda potencial, mas também liberar fluxo de caixa para reinvestir o capital à medida que os títulos amadurecem.

Você não precisa necessariamente construir sua própria escada de títulos. Existem alguns fundos mútuos de obrigações e ETFs de obrigações que funcionam como escadas. Procure fundos que compram novos títulos de maturidade total cada vez que um mais velho amadurece. Isso está indo. Alguns fundos de títulos do índice de mercado total criaram escadas com títulos do Tesouro, títulos corporativos, títulos municipais e outros tipos de títulos.

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