Como construir uma carteira de fundos mútuos

Construir um portfólio de fundos mútuos é semelhante à construção de uma casa: existem muitos tipos diferentes de estratégias, projetos, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha algumas características básicas.

Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além dos sábios conselhos: "Não coloque todos os seus ovos em uma cesta:" Uma estrutura que pode suportar o teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionam bem para suas necessidades.

Use um design de portfólio de núcleo e satélite

Antes de começar a construção, você precisará de um projeto básico - um modelo a seguir. Um design de portfólio comum e testado no tempo é chamado Core e Satellite. Esta estrutura é exatamente o que parece: você começa com o "núcleo" - um fundo de ações de grande capitalização - que representa a maior parte do seu portfólio e construa o núcleo com os fundos "satélites", que representarão cada um porções menores do seu portfólio.

Use diferentes tipos de categorias de fundos para a estrutura

Com um fundo de ações de grande capitalização como seu núcleo, diferentes tipos de fundos - os "satélites" - completarão a estrutura do seu fundo mútuo carteira. Esses outros fundos podem incluir ações de médio prazo, ações de pequeno capital, ações estrangeiras, renda fixa (títulos), fundos do setor e fundos do mercado monetário.

Saiba sua tolerância ao risco

Antes de escolher seus fundos, você precisa ter uma boa idéia de quanto risco você pode tolerar. Sua tolerância ao risco é uma medida de quanta flutuação (a. K. A. Volatilidade-ups e downs) ou risco de mercado que você pode manipular.

Por exemplo, se você ficar altamente ansioso quando seu valor da conta de US $ 10.000 cai 10% (para US $ 9.000) em um período de um ano, sua tolerância ao risco é relativamente baixa - você pode Não tolere investimentos de alto risco.

Determine sua afectação de ativos

Uma vez que você determina seu nível de tolerância ao risco, você pode determinar sua alocação de ativos, que é a combinação de ativos de investimento - ações, títulos e caixa - que inclui seu portfólio.

A alocação adequada de ativos refletirá seu nível de tolerância ao risco, que pode ser descrito como agressivo (alta tolerância ao risco), moderado (tolerância de médio risco) ou conservador (tolerância de baixo risco). Quanto maior a sua tolerância ao risco, mais ações você terá em relação a títulos e dinheiro em sua carteira; e quanto menor a sua tolerância ao risco, menor sua porcentagem de ações em relação a títulos e dinheiro.

Saiba como escolher os melhores fundos

Agora que você conhece sua alocação de ativos, tudo o que resta é escolher os melhores fundos para você. Se você tem uma ampla escolha de fundos mútuos, você começa usando um criador de fundos ou pode simplesmente comparar a performance com um benchmark. Você também quer considerar importantes qualidades de fundos mútuos, tais como taxas e despesas de fundos e mandato de gerente.

Algumas dicas e precauções para a construção de uma carteira de fundos mútuos

Se você é um iniciante, talvez você não tenha o dinheiro para atender ao valor mínimo do investimento inicial, que é muitas vezes mais de US $ 1 000 por fundo mútuo . Se você só conseguir o mínimo de um fundo, comece com o "núcleo", como um fundo de índice de grande capitalização de baixo custo ou um fundo equilibrado. Depois de comprar o primeiro fundo para o seu portfólio, você pode economizar dinheiro no lado para comprar o seu próximo fundo e continuar a construir o seu portfólio um fundo por vez.

A forma antiga de alocação de ativos era "investir para sua idade", onde sua idade é o montante de títulos em sua carteira. Por exemplo, se você tiver 40 anos, sua alocação de ativos seria de 40% de títulos e 60% de ações. Hoje, as pessoas vivem mais, então esta estratégia de alocação de ativos não é tão válida quanto antes.

Para obter mais informações sobre a construção de um portfólio de fundos mútuos, veja estes projetos de portfólio de exemplo: amostra de portfólio agressivo de fundos mútuos, amostra de portfólio de fundos mútuos moderados e amostra conservadora de portfólio de fundos mútuos.

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