Vídeo: Crédito pré-aprovado: o que é? - Serasa Ensina 2026
Se você precisa de dinheiro para uma casa, um carro ou um cartão de crédito, obter pré-aprovado para o seu empréstimo facilita as coisas. Você saberá o quanto você pode gastar, você estará em uma posição melhor para negociar, e você entenderá os custos do seu empréstimo antes de acabar em algo que não pode pagar.
Como você é pré-aprovado para um empréstimo? Reúna informações sobre suas finanças e o empréstimo que você precisa e envie um pedido.
Siga as etapas abaixo para facilitar o processo.
Gerencie seu crédito
Seu crédito é crucial para quase qualquer empréstimo. A menos que você esteja recebendo um empréstimo do dia de pagamento (o que provavelmente não é uma boa idéia), os credores vão analisar seu histórico de empréstimos. Certifique-se de que eles - e você - não receberão surpresas desagradáveis quando isso acontecer.
Familiarize-se com o crédito: seu crédito é um dos fatores mais importantes para obter pré-aprovado. Compreenda como funciona e o que os credores estão procurando.
Verifique seus relatórios: ordene seus relatórios de crédito para ver o que eles contêm. Isto é grátis para todos os consumidores dos EUA - uma vez por ano, você tem o direito de ver seus relatórios de crédito de cada agência de crédito. Olhe através do relatório e veja se algum atraso em pagamentos ou erros aparece em seus relatórios.
Corrigir erros: se houver erros em seus relatórios de crédito, conserte-os. A Federal Trade Commission (FTC) informa que cinco por cento dos consumidores têm erros em seus relatórios.
Enquanto esse número não é ultrajante, as consequências de um erro são graves e podem arruinar suas chances de empréstimo. Informe os erros na agência de crédito e qualquer credor que esteja reportando o erro. Saiba mais sobre como corrigir erros.
Get Prepared
Os credores solicitarão informações sobre suas finanças para avaliar seu pedido de empréstimo.
Reúna esta informação com antecedência para que seja fácil de aplicar - e para se dar uma atualização em suas finanças. É útil ver informações atualizadas sobre seus ganhos e ativos antes de assumir dívidas adicionais.
Capacidade de reembolsar: você precisará documentar quanto você ganha. Os credores querem ver (e eles são cada vez mais obrigados a perguntar) que você tem renda suficiente para assumir novos empréstimos. Normalmente, eles calculam uma relação dívida / renda, que analisa o quanto você ganha em comparação com o quanto você paga a cada mês. Com alguns credores, você precisa de uma relação dívida / renda abaixo de 36% para obter aprovação, embora outros o deixem ir mais alto.
Também pode ajudar a mostrar que você possui outros recursos disponíveis (como dinheiro em contas bancárias) como uma almofada extra. Seu credor pode solicitar os seguintes itens e mais:
- Pagar stubs do seu trabalho atual
- Declarações W-2 do ano anterior
- Declarações fiscais de anos anteriores
- Declarações de conta bancária
- Outros declarações de conta
Talvez você não precise realmente fornecer cópias de todos desses documentos para obter pré-aprovado, mas você deve, pelo menos, descobrir onde eles estão e familiarizá-los.Qualquer informação que você fornecer em um pedido de empréstimo precisa ser precisa, então você precisará da informação de qualquer maneira.
Detalhes sobre sua compra: você também pode ter que fornecer informações sobre o assunto que você está comprando com o dinheiro do empréstimo. Quanto mais detalhes você tiver, melhor - a oferta do seu credor pode mudar dependendo de como você pretende usar o dinheiro. Por exemplo, ao comprar uma casa, é uma residência unifamiliar, ou é uma unidade de condomínio em um prédio com 50 unidades? Se é um carro, qual é a marca, o modelo e o ano? Empréstimos de automóveis usados são diferentes dos empréstimos de carro novo.
Escolha um credor
Neste ponto, você está pronto para comprar os credores. Você provavelmente só precisa ser pré-aprovado com um credor para começar a comprar (e usar uma carta de pré-aprovação como alavancagem), mas vale a pena comparar os custos do empréstimo entre vários credores. Você não está obrigado a usar um credor que o prevapeça, mas você também pode processar o processo com os credores oferecendo os melhores termos - caso contrário, você terá que fazer tudo várias vezes.
Verifique com uma variedade de credores: incluem vários credores - e vários tipos diferentes de credores - na sua pesquisa. Experimente um banco e uma cooperativa de crédito local para empréstimos para casa, automóveis e cartões de crédito. Para empréstimos pessoais, certifique-se de incluir um credor on-line ou credor P2P (eles muitas vezes têm taxas competitivas e, por vezes, estão dispostos a trabalhar com mutuários que têm crédito menos do que perfeito).
Obter informações completas sobre quanto você pagará, incluindo:
- Origem ou taxas de processamento
- Taxas de juros (é a taxa variável ou fixa?)
- Taxas de pagamento antecipado, se houver
- Taxas anuais
Você está pré-qualificado? Para empréstimos de cartão de crédito, alguns credores mantêm uma lista de mutuários que são "pré-qualificados". "Se você estiver nessa lista, há uma chance decente de que o credor queira trabalhar com você. No entanto, não há garantia de que você será aprovado - você ainda precisa enviar um pedido e o credor pode encontrar algo que não gosta. Dito isto, há pelo menos algo em um banco de dados em algum lugar que o credor gosta de você. Se você não é pré-qualificado com um credor particular, você ainda pode aplicar e ver o que eles dizem.
Solicite o empréstimo
Depois de escolher um credor e se preparar, é hora de se inscrever. Há apenas uma maneira de descobrir o quanto você pode obter: preencha um aplicativo e aguarde uma resposta.
Uma resposta pode vir rapidamente, ou pode levar mais tempo. Respostas para auto empréstimos podem vir mais ou menos instantaneamente. Os empréstimos à habitação podem levar notoriamente longo, com os credores pedindo uma lista aparentemente interminável de documentos. Dito isto, alguns credores fazem uma abreviada mais uma vez quando você for pré-aprovado, então o processo geralmente é mais rápido do que uma subscrição completa.
False esperança? Esteja ciente de que alguns credores reivindicam para pre-aprovar você sem realmente olhar para suas finanças. Se eles não executam seu crédito ou perguntam sobre sua renda, é um sinal ruim. Para que a pré-aprovação para significa algo, eles precisam realmente avaliar sua capacidade de crédito.Isso não faz muito bom para obter "pré-aprovado" apenas para descobrir que você precisa começar de novo (porque você não pode emprestar quase tanto quanto prometeu).
Para evitar esse problema, trabalhe com credores respeitáveis - bancos e cooperativas de crédito em sua comunidade, bem como legítimos credores on-line. Evite vestimentas nocturnas e qualquer um que reivindique "nós aprovamos todos. "
Custeando um empréstimo para alguém? O que você precisa saber
Cosigning pode ajudar alguém a obter um empréstimo, mas é arriscado. Descubra o que está em jogo e como minimizar seus riscos.
Você está pronto para comercializar estoques? Parte 1: o que você precisa para começar?
Há uma baixa barreira de entrada no mercado de ações, mas isso não significa que todos estão prontos para negociar. Aqui está o que você precisa fazer para começar a negociar.
O que você precisa saber sobre reuniões pré-con
Um pré-con é uma reunião realizada um ou dois dias antes para um evento com fornecedores e fornecedores onde o evento ou programa está programado para ocorrer.