Como obter ricos de seu portfólio de investimentos

Para uma minoria significativa de investidores, o objetivo de construir um portfólio de investimentos não é simplesmente alcançar a independência financeira, mas sim enriquecer; para ter dinheiro suficiente para fazer tudo o que quiserem, sempre que quiserem, ao mesmo tempo que estabelece transferências de ativos geracionais através de estruturas como fundos fiduciários e parcerias familiares limitadas para que seus filhos, netos e, em alguns casos, bisavós, desfrutem de riqueza ou riqueza de ações , títulos, imóveis, negócios operacionais privados e outros ativos dispersos em toda a árvore genealógica.

Não é uma tarefa fácil, mas é uma que milhões de pessoas realizaram. (Para ajudá-lo a determinar o que "rico" significa para você, leia Quanto dinheiro é necessário para ser rico? )

O núcleo do processo de enriquecer do seu portfólio de investimentos está gerando renda ; realmente ganhando dinheiro, colocando esse dinheiro para trabalhar em ativos produtivos adicionais, então, como as instruções em uma garrafa de shampoo, "Wash. Rinse. Repeat". Dado o tempo suficiente, o poder de compor funciona é mágico e logo seu dinheiro está ganhando mais dinheiro do que você poderia ter imaginado. Neste artigo, vamos ter uma visão ampla e acadêmica dos diferentes mecanismos através dos quais um portfólio gera excedentes de caixa para que os donos da capital possam desfrutar.

# 1: Ganhe juros sobre o dinheiro que você empresta

Alguns investidores emprestam dinheiro diretamente. Uma das minhas avós passou anos criando o ninho de poupança e depois, há uma ou duas décadas, começou a subscrever hipotecas diretamente aos mutuários de alto risco, garantindo as notas promissórias pela propriedade subjacente, muitas vezes a taxas em torno de 13% ao ano.

Ela operava apenas dentro de uma pequena variedade de comunidades e cidades com as quais conhecia há mais de 70 anos. Em muitos casos, ela venderia as notas promissórias aos bancos uma vez que o histórico de pagamento fosse estabelecido ou ela seria refinanciada fora do negócio, uma vez que o comprador pudesse se qualificar para uma hipoteca tradicional.

Com efeito, ela estava "alugando" seu dinheiro para pessoas que precisavam comprar uma casa. Ela controlou seu risco e manteve um portfólio suficientemente grande dessas propriedades que quando um deles inevitavelmente entrou em execução, o que aconteceu de tempos em tempos, ela não enfrentou dificuldades até que o processo estivesse completo.

Outros investidores preferem investir em títulos emitidos por governos municipais, corporações ou outras entidades. Esses emissores de títulos usam o dinheiro arrecadado para construir fábricas, escolas, hospitais, estações de polícia, expandir para novos mercados, lançar campanhas publicitárias ou quaisquer outros fins mencionados no prospecto de oferta de títulos.Se tudo correr bem, o proprietário do vínculo recebe cheques de receita de juros no correio - ou, atualmente, como é mais frequente, diretamente depositado em uma conta de corretagem ou conta de custódia global - até o vencimento do vencimento, em que ponto o todo O principal é reembolsado e o vínculo deixa de existir.

# 2: colete dividendos em dinheiro de empresas que você possui em todo ou parte

Quando você compra um negócio, se você está falando sobre a farmácia da esquina ou um pedaço de conglomerado muito maior, como uma parcela de estoque em Berkshire Hathaway, United Technologies ou General Electric, você tem a chance de coletar dividendos em dinheiro.

Este dinheiro representa parte do lucro que o Conselho de Administração da empresa decide enviar para os proprietários com base em sua participação total no negócio. Quanto mais patrimônio (propriedade) você tiver e / ou quanto mais lucro produz uma empresa, maior será o seu dividendos.

A partir de agosto de 2016, uma participação da McDonald's Corporation, a maior cadeia de restaurantes do mundo, paga US $ 3. 56 em dividendos em dinheiro por ano. Se você possui 100 ações, você receberá $ 356. Se você possui 1, 000, 000 ações, você receberá US $ 3, 560 000. Esses cheques se mostram independentemente de o estoque ter aumentado ou diminuído no valor do ano porque eles são financiados pelos resultados operacionais subjacentes da empresa em si; o dinheiro produzido pela cobrança de receita de franqueados vendendo cheeseburgers, batatas fritas, shakes de chocolate, nuggets de frango, tortas de maçã, sanduiches de café da manhã e café.

Mesmo quando a empresa enfrenta venturas contrárias, o negócio da McDonald's é bem sucedido o suficiente para que o dividendo tenha crescido substancialmente ao longo dos anos, décadas e gerações. Tem sido uma grande força de construção de riqueza para aqueles que possuem parte do império global e querem se enriquecer. De fato, desde que o McDonald's primeiro pagou um dividendo todo o caminho de volta em 1976, aumentou o pagamento todos os anos, sem exceção, a taxas agregadas que anulam a inflação. Os últimos 15 a 20 anos demonstram o padrão. Olhando para o prazo máximo que podemos encontrar em uma folha de lágrimas recente da Value Line Investment Survey, em 1999, uma ação da McDonald's pagou um dividendo de US $ 0. 20. Este ano, como você já sabe, a taxa de dividendos é de US $ 3. 56. Esse é um aumento de 17,8x, ou uma taxa de crescimento anual composto de 19. 72%. Você não precisava fazer nada além de segurar seu estoque e você estava tomando banho com mais dinheiro a cada ano.

# 3: Possui um negócio que cresce, tenha reinvestir o lucro para você e, em seguida, venda sua participação a um preço maior do que pagou

Quando você compra um ativo a um preço e o vende a um preço mais alto , o lucro é chamado de ganho de capital. Os donos de empresas podem, muitas vezes, desfrutar desse resultado, tirando lucros gerados pela empresa e reinvestir em crescimento, de modo que os lucros futuros sejam maiores. Uma ilustração pode ajudar. Imagine que você era dono de um hotel e continuamente aproveitou seus ganhos de volta para a construção de hotéis adicionais. Passam vinte e cinco anos.Se você gerenciou sua alocação de capital com sabedoria e as próprias empresas são de alta qualidade (você faz um bom trabalho preenchendo quartos, sua equipe sabe como entrar na comunidade e ganhar negócios para obter reservas especiais de eventos, você é adepto de vendendo serviços aprimorados para obter mais de cada convidado, etc.), você provavelmente receberá um preço muito maior do que a soma dos lucros agregados que você reinvestiu quando você vai vender sua participação. Isso acontece porque o patrimônio que você está vendendo tem mais valor; mais edifícios, mais receita e mais lucro. É semelhante a assar um bolo; os ovos, a farinha, o açúcar, o óleo e outros ingredientes se juntam para formar algo muito mais impressionante que a soma das peças.

É importante que você entenda ganhos de capital e os dividendos em dinheiro não sejam mutuamente exclusivos. Na verdade, eles quase sempre andam de mãos dadas uma vez que uma empresa está bem estabelecida e lucrativa. Algumas das empresas mais bem sucedidas da história fizeram seus acionistas ricos porque ambos cresceram em valor e forneceram um fluxo de ganhos pagos aos acionistas. Por exemplo, um investimento de US $ 10 000 no Wal-Mart no momento do seu IPO na década de 1970 vale mais de US $ 10 000 000 entre dividendos em dinheiro reinvestidos e crescimento no valor do negócio, à medida que as lojas são lançadas em toda a América. Uma única parcela da The Coca-Cola Company comprou por US $ 40 em sua oferta pública inicial em 1919, com dividendos reinvestidos, vale agora mais de US $ 15.000.000.

Essas empresas mantiveram grande parte de seus ganhos e crescimento financiado. Esse crescimento também permitiu aumentar a taxa de dividendos a cada ano. Quando você olha para ambas as coisas juntos - ganhos de capital e renda de dividendos - é chamado de retorno total.

# 4: Possuir algo de valor (como Real Estate) e alugá-lo a alguém que precisa ou o deseja na troca de dinheiro

Existe uma grande vantagem para ganhar dinheiro com esse tipo de investimento e tem que fazer com impostos. No momento em que este artigo foi publicado em 2016, se você é um investidor comum, você provavelmente não teria que pagar os impostos de 15% por conta própria no seu rendimento de aluguel que o proprietário de uma pequena empresa teria que pagar. Isso significa que o rendimento passivo obtido dessa fonte pode resultar em mais dinheiro ficando em seu bolso em vez de ir ao governo. Uma vez eu escrevi sobre um homem que conheço que tem um valor líquido de vários milhões de dólares e paga muito poucos impostos como resultado de suas estratégias de investimento, parte da qual incluiu comprar edifícios institucionais e alugá-los. Esta pode ser uma maneira inteligente de se enriquecer, e muitas pessoas fizeram exatamente isso com carteiras de propriedades desenvolvidas, adquiridas, acumuladas e nutridas ao longo do tempo.

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