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Como qualquer negócio, um bar ou uma operação similar requer um seguro. Este artigo descreverá os tipos de coberturas que um estabelecimento de bebidas alcoólicas provavelmente precisará.
Seguro de propriedade
O seguro de propriedade comercial protegerá seu negócio de perdas resultantes de danos físicos aos bens que possui. Essa propriedade pode incluir o edifício onde o seu bar opera e os bens pessoais que você usa no seu negócio.
Muitos proprietários de barra obtêm um seguro de propriedade como parte de uma política de pacotes. Algumas seguradoras oferecem políticas especialmente adaptadas aos fornecedores de bebidas alcoólicas.
Você pode garantir sua propriedade com base em seu valor real de caixa (ACV) ou seu custo de reposição. A cobertura de custos de substituição é mais cara, mas é um bom investimento. Muitos proprietários de bares não conseguem permanecer comercial após uma grande perda a menos que tenham comprado cobertura de custo de substituição. Se você possui seu prédio, você também deve considerar a compra de cobertura de portaria de construção. O último garante que sua política cubra o custo das atualizações exigidas pelos códigos de construção quando uma estrutura danificada é reparada ou substituída.
Para determinar o limite de seguro para compra, você precisará estimar o custo de substituir toda a sua propriedade. Esta é a quantia que você teria que gastar para substituir o seu prédio, equipamentos, frigoríficos, estoque e outras propriedades se fosse destruído por um incêndio ou outro perigo.
Observe que muitas políticas de propriedade não fornecem cobertura de custo de substituição para obras de arte, collectibles, bric-a-brac e similares. Esses itens são cobertos por uma base de valor real. Se o seu bar tiver uma decoração única, como uma cabeça de alces ou uma coleção de placas, você precisará comprar cobertura de artes plásticas.
Esta cobertura pode ajudar a evitar disputas com a sua seguradora sobre o valor de itens exclusivos que foram danificados ou destruídos.
Suponha que o prédio em que você opera sua barra está gravemente danificado por um incêndio. Você é forçado a encerrar seu negócio até o prédio ser reparado. A maioria das políticas de propriedade padrão não cobrem os rendimentos que você perde durante um desligamento. Para proteger sua empresa contra perdas de renda, você precisará comprar cobertura de renda comercial.
Finalmente, as políticas de propriedade excluem os danos causados por inundações ou terremotos. Se sua barra estiver localizada em uma área propensa a um desses riscos, você deve considerar comprar seguro de inundação ou cobertura de terremoto.
Seguro de responsabilidade
O seguro de responsabilidade civil é essencial para um estabelecimento de bebidas alcoólicas. Você precisará de coberturas de responsabilidade geral e responsabilidade civil.
Cobertura de Responsabilidade Geral
Uma política de responsabilidade geral protege seu negócio contra reclamações ou ações de terceiros (incluindo clientes) por danos corporais ou danos materiais que sustenta em suas instalações.Um exemplo é uma reivindicação de um cliente que escorregou e caiu no chão do seu bar, quebrando a perna. A maioria das políticas de responsabilidade geral inclui automaticamente o seguro de responsabilidade civil do produto.
Este seguro abrange reclamações por danos corporais ou danos materiais que decorrem de um produto que você vende. Por exemplo, um cliente fica doente de um sanduíche contaminado que comprou no seu bar e processa você por lesões corporais. Sua política de responsabilidade deve cobrir o pedido.
Alguns bares oferecem entretenimento, como uma banda ao vivo. Outros oferecem diversões como mesas de bilhar ou touros mecânicos. Bares que se envolvam em tais atividades podem pagar mais pelo seguro de responsabilidade civil. Alguns tipos de atividades, como exibições pirotécnicas ou trampolins, podem ser excluídos da cobertura.
Cobertura de responsabilidade de licor
O seguro de responsabilidade civil geral não abrange reclamações contra sua empresa que surgem fora da venda ou serviço de bebidas alcoólicas. Tais reclamações são excluídas através da exclusão da responsabilidade do licor. Assim, qualquer estabelecimento que vende licor precisa de cobertura de responsabilidade de licor.
Em alguns estados, esta cobertura é necessária como condição para a obtenção de uma licença de licor.
O custo da cobertura de responsabilidade do licor depende de vários fatores. Estes incluem a natureza do seu negócio, a porcentagem de suas vendas totais que é composta por vendas de álcool e o estado em que você opera. Geralmente, você pagará mais pelo seguro à medida que suas vendas de álcool aumentam em relação às suas vendas totais. Além disso, a cobertura de responsabilidade de bebidas alcoólicas é mais dispendiosa em estados que detêm o proprietário de bares responsável por danos a terceiros causados por um consumidor embriagado. É importante que você entenda como as leis de bebidas alcoólicas se aplicam no seu estado. Peça ao seu advogado que os explique.
Algumas reivindicações se enquadram em "áreas cinzentas" entre a responsabilidade geral e a responsabilidade do licor. Tais reclamações podem gerar disputas entre seguradoras de responsabilidade civil e responsabilidade civil. Você pode evitar essas disputas comprando responsabilidade de licor e coberturas de responsabilidade geral da mesma seguradora.
Cobertura de assalto e bateria
Os formulários de responsabilidade geral (ISO) de responsabilidade geral e bebidas alcoólicas não excluem especificamente o assalto e a bateria. No entanto, estes formulários não excluem uma lesão que se espera ou se destine do ponto de vista do segurado. As ações de um dono ou empregado de um bar junto de um patrão rebelde podem resultar em prejuízo para o patrono. Se o patrono processar você ou sua empresa, o processo pode ser incluído na exclusão de "prejuízo esperado ou pretendido". Assim, ao comprar um seguro de responsabilidade civil para um estabelecimento de bebidas alcoólicas, procure uma política que cubra as reivindicações de assalto e bateria sob o seguro de responsabilidade civil geral e responsabilidade civil.
Outras coberturas
Além de coberturas de propriedade e responsabilidade, um proprietário de bar também pode precisar de seguro de compensação de auto e trabalhadores comerciais. Você deve considerar a compra de cobertura de responsabilidade automóvel comercial se você usar automóveis em sua empresa. Isso inclui os autos que sua empresa não possui, como um veículo de um empregado.Se sua empresa empregar trabalhadores, você precisará comprar uma política de remuneração dos trabalhadores.
Artigo editado por Marianne Bonner
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