Introdução às obrigações de poupança da série EE Investir

Historicamente, os títulos de poupança foram um dos investimentos mais populares nos Estados Unidos há mais de um século. Destes, talvez nenhum seja mais conhecido do que a bolsa de economia da Série EE. Emitidos pelo Tesouro dos Estados Unidos para ajudar a arrecadar fundos para financiar o governo, os títulos de emissão da série EE permitem aos investidores comprar títulos em denominações muito menores que os títulos corporativos ou municipais tradicionais, que por vezes requerem US $ 10 000 ou US $ 100 000 por fiança.

Como as obrigações de economia de série EE funcionam

As obrigações de economia de série EE funcionam de forma diferente, dependendo se você possui títulos eletrônicos de economia de EE ou títulos de poupança de papel da série EE.

Electronic Series EE Roupões de poupança

• As ações de emissão da Electronic Series EE são vendidas ao valor nominal. Se você quiser investir US $ 50, você receberá uma bonificação de caixa eletrônica série EE $ 50 e valerá o valor total quando for elegível para resgate.
• Electronic Series O EE pode ser comprado em montantes de US $ 25 ou mais, "to the penny". Se você tiver $ 547. 32 você quer investir, você pode fazer isso, tornando esta uma ótima opção para pequenos investidores com fundos limitados.
• As compras de títulos eletrônicos da série EE são limitadas a não mais de US $ 25 000 por ano civil.
• Os títulos de emissão da Electronic Series EE são emitidos para uma conta designada. Você não receberá nenhuma ligação de papel físico.

Série de Certificados de Papel Físico Ações de Poupança de EE

• Série de papel Os títulos de economia de EE são vendidos a metade de valor nominal; Se você comprar uma bonificação de valor nominal de US $ 5 000, você pagará US $ 2 500 em dinheiro hoje.
• As bolsas de poupança de série de série de papel podem ser compradas em denominações de US $ 50, US $ 75, US $ 100, US $ 200, US $ 500, US $ 1 000, US $ 5 000 e US $ 10 000.
• Existe uma compra máxima de investimento de US $ 5 000 (Valor nominal de $ 10 000) por ano civil.

Como faço para comprar as obrigações de economia de série EE?

Existem quatro maneiras de investir em títulos de poupança da série EE.

Cada um tem seus próprios benefícios, dependendo de suas necessidades e recursos.

Como você ganha dinheiro investindo em obrigações de economia de série EE

Quando você compra uma bonificação de economia de série EE, você está emprestando dinheiro para o governo dos Estados Unidos. De vez em quando, o governo altera as regras de poupança, então, como seus títulos da Série EE funcionam depende de quando você os comprou. De acordo com o departamento do Tesouro, "os títulos da série EE comprados em 1º de maio de 2005 ou depois ganham uma taxa de retorno fixa, informando-se sobre o valor dos títulos em todos os momentos. Os títulos de EE comprados entre maio de 1997 e 30 de abril de 2005, são baseados em rendimentos de segurança do Tesouro de 5 anos e ganham uma taxa de retorno variável baseada no mercado ". Em outras palavras, o vínculo Série EE tornou-se uma taxa de taxa fixa novamente desde 30 de abril de 2005.Durante os oito anos anteriores, os títulos tinham taxas de juros variáveis, o que significa que o investidor não saberia a taxa de juros que seu vínculo pagaria porque mudaria com taxas de juros globais. Isso pode ser bom em tempos de inflação, ruim em tempos de crescimento econômico estável e taxas de juros baixas.

Os títulos da série EE são um tipo de vínculo zero-cupom. Com uma obrigação tradicional, você pode investir US $ 10.000 e ganhar 5% de cupom por ano.

Todos os anos, você cobra US $ 500 na receita de juros. Na U. S., as empresas geralmente realizam pagamentos duas vezes por ano, então você receberia US $ 250 em 30 de junho e US $ 250 em 31 de dezembro. Quando o vínculo amadureceu, você receberia o valor nominal do vínculo (US $ 10.000). Com zero títulos de cupom, em contraste, você nunca recebe renda com juros. Em vez disso, os títulos são emitidos em descontos profundos para o valor nominal e foram calculados para compor, até o ponto em que valem o valor nominal da obrigação na data de vencimento.

Data de vencimento para as obrigações de poupança da série EE

A única coisa sobre as obrigações de economia de série EE é que a data de vencimento para os títulos de papel varia de acordo com o momento em que a obrigação foi emitida. Aqui está um gráfico:

Data de Emissão Prazo Original
Jan 1980 - Outubro 1980 = 11 anos
Nov 1980 - Abril 1982 = 9 anos
Maio 1981 - Outubro 1982 - 8 anos
Novembro 1982 - Outubro de 1986 - 10 anos
Novembro de 1986 - Fevereiro de 1993 = 12 anos
Março de 1993 - Abril de 1995 = 18 anos
Maio de 1995 - Maio de 2003 = 17 anos
Junho de 2003 - Presente = 20 anos > Em outras palavras, se você fosse comprar uma obrigação em janeiro de 1983, o gráfico diz que sua maturidade é de 10 anos; e. g. , se você comprou uma bonificação de economia de série EE de US $ 5 000, você pagaria US $ 2 500 em dinheiro e 10 anos depois (janeiro de 1993), o vínculo valeria o valor total da face (US $ 5 000). Você nunca receberia dinheiro no correio, mas, em vez disso, a cada ano, o valor do interesse que lhe era devido seria adicionado ao seu vínculo, de modo que aumentasse de valor. Você tem a opção de continuar segurando o vínculo por até 20 anos adicionais, o que significa que, eventualmente, poderia valer muito mais do que o valor nominal; $ 20, 000+ é possível. Este ponto confunde muitos novos investidores e é importante para você entender.

Quanto juros pagará a minha série EE Savings Bond?

Para saber como as taxas de juros das bonecas de série EE são calculadas, leia as taxas de juros de títulos da economia de série EE.

Penalidades para cobrar taxas de poupança da série EE

Se você vender suas ações de poupança da Série EE de volta ao governo dentro de cinco anos após o investimento, você perde a receita de juros que você devia durante os últimos 3 meses. Se você resgatar os títulos em qualquer momento após cinco anos, não há multa e você recebe o valor total dos juros que lhe são devidos.

Quem pode possuir as obrigações de economia de série EE?

As regras de elegibilidade para investir em títulos de poupança da série EE foram atualizadas em abril de 2009 e diferem dependendo se você está investindo em títulos de papel ou títulos eletrônicos.Agora, indivíduos, corporações, organizações públicas, organizações privadas, associações e fiduciários podem possuir títulos de papel físico. Indivíduos, fundos fiduciários, propriedades, corporações, parcerias e entidades comparáveis ​​podem estabelecer contas TreasuryDirect e títulos eletrônicos de poupança.

Há um punhado de requisitos de elegibilidade adicionais para investir em títulos de poupança da EE dos Estados Unidos. Você deve ter seu próprio número de segurança social e ser:

Residente da U. S.

• U. S. Cidadão que vive no exterior que ainda possui um endereço de registro da U. S.
• Funcionário civil da U. S. independentemente da residência.
• Menor. U. S. Os títulos de poupança, incluindo as obrigações de economia de série EE, são os únicos que os menores de segurança podem possuir diretamente.
• Para obter mais informações, visite o nosso Guia de Bondes da EEI Série EE.