Aprender sobre fundos mútuos antes de investir

Como uma opção de investimento popular, você provavelmente já ouviu falar sobre fundos mútuos. As possibilidades são seus próprios fundos mútuos em seu plano de aposentadoria ou conta de corretagem. Mas você sabe o que são os fundos mútuos e por que tantas pessoas os possuem?

Definição de fundos mútuos

Os fundos de investimento são um investimento que permite a um grupo de investidores reunir seu dinheiro e contratar um gerente de portfólio. O gerente investe esse dinheiro (os ativos do fundo) em ações, títulos ou outros títulos de investimento (ou uma combinação de ações, títulos e títulos).

O gerente do fundo continua a comprar e vender ações e valores mobiliários de acordo com o estilo ditado pelo prospecto do fundo.

Taxas de fundos mútuos

Todos os fundos mútuos cobram taxas para operar e gerenciar o fundo. As taxas de administração pagam as companhias de fundos (ou gerentes) para gerenciar os fundos. Alguns fundos também cobram aos investidores uma carga / carga de vendas antecipadas quando ele primeiro compra ações no fundo, enquanto outros fundos cobram uma carga de back-end (custo de vendas diferido contingente) após a venda de ações do fundo. Há também fundos que não têm custo de vendas e estes são conhecidos como "fundos sem carga". "12b-1 taxas são impostas por alguns fundos para cobrir os custos de marketing e distribuição. Existem também várias classes de ações que diferem em estrutura de taxas de acordo com a classe (Classe A, Classe B, Classe C, etc.)

Estrutura dos fundos mútuos

Tecnicamente, os fundos de investimento são fundos "abertos" - um dos quatro tipos básicos de uma empresa de investimento.

Os fundos fechados, os fundos negociados em bolsa e os fundos de investimento unitário são outros três tipos. Como empresas de investimento, os fundos de investimento são regulados pela Lei de Sociedades de Investimento de 1940.

Regulamento de Fundos Múltiplos

Regulamento de fundos de investimento, em comparação com outras opções de investimento em conjunto (pense: hedge funds) é extensa.

Os fundos mútuos devem cumprir um conjunto rigoroso de regras que são monitoradas pela Comissão de Valores Mobiliários. A SEC monitora a conformidade do fundo com a Lei de Sociedades de Investimento de 1940, bem como a sua adesão a outras normas e regulamentos federais. Desde o seu desenvolvimento, a regulamentação dos fundos de investimento proporcionou confiança aos investidores em termos de estrutura de investimento.

Diversificação de fundos mútuos

A beleza dos fundos de investimento é que você pode investir alguns milhares de dólares em um fundo e obter acesso instantâneo a um portfólio diversificado. Caso contrário, para diversificar seu portfólio, você terá que comprar títulos individuais, o que o expõe a mais riscos e dificuldades.

Outro motivo para investir em fundos mútuos é a adesão a um princípio básico de investimento: Não coloque todos os seus ovos em uma cesta.Em outras palavras, muitos tipos diferentes de investimentos em um portfólio diminuem seu risco de perda de qualquer um desses investimentos. Por exemplo, se você colocar todo o seu dinheiro no estoque de uma empresa e essa empresa declara falência, você perde todo o seu dinheiro. Por outro lado, se você investir em um fundo mútuo que possui muitas ações diferentes, é mais provável que você cresça seu dinheiro ao longo do tempo.

No mínimo, a falência de uma empresa não significa que você perca seu investimento inteiro.

Gestão Profissional de Dinheiro de Fundos Múltiplos

Muitos investidores não têm os recursos ou o tempo para comprar ações individuais. Investir em títulos individuais, como ações, não só leva recursos, mas uma quantidade considerável de tempo. Em contrapartida, gerentes e analistas de fundos mútuos acordam todas as manhãs dedicando sua vida profissional a pesquisar e analisar suas participações e potenciais participações em seus fundos.

Variedade de fundos mútuos

Existem muitos tipos e estilos de fundos mútuos. Existem fundos de ações, fundos de títulos, fundos setoriais, fundos do mercado monetário e fundos equilibrados. Os fundos mútuos permitem investir no mercado se você acredita em gerenciamento de portfólio ativo (fundos gerenciados ativamente) ou prefere comprar um segmento do mercado sem interferência de um gerente (fundos passivos e fundos indexados).

A disponibilidade de diferentes tipos de fundos permite que você crie um portfólio diversificado a baixo custo e sem muita dificuldade.

Atualizado em 20 de maio de 2016 por Kent Thune