Aprender sobre a abertura de IRAs em seu banco

Os bancos oferecem contas individuais de aposentadoria (IRAs) aos seus clientes. Essa conta oferece vantagens fiscais para a economia de aposentadoria e tem regras rígidas em relação a contribuições e retiradas. Para fazer retiradas sem uma penalidade, você deve ter 59 1/2. Se você fizer uma retirada antecipada, você terá que pagar taxas e penalidades sobre o dinheiro. Os bancos oferecem os IRAs tradicionais e Roth. Um IRA tradicional permite que você faça contribuições sem impostos, mas você é tributado em suas retiradas.

As contribuições de um Roth IRA são tributadas, mas você pode fazer retiradas isentas de impostos quando você atingir a idade da aposentadoria.

Quanto mais seguro os fundos geralmente significa que a taxa de retorno é menor

A maioria dos bancos oferece IRAs como certificados de depósito (CDs). Os CDs são protegidos pela FDIC por até US $ 250.000, se o banco falhar. No entanto, a taxa de retorno nos CDs é geralmente muito menor do que a taxa de retorno se você fosse abrir um IRA em uma empresa de corretagem. A parcela de investimento do seu banco pode oferecer IRAs que não são CDs, mas esses fundos não são garantidos pela FDIC. Quanto mais seguro os fundos geralmente significam que a taxa de retorno é menor. Um CD trava em uma taxa de retorno definida por um período de tempo específico, quando esse período de tempo terminar, você precisará rolar o CD atual para um novo, sem retirar fundos. As taxas de mercado podem subir ou diminuir dependendo das condições econômicas atuais.

Considerações ao escolher um IRA

Quando você está escolhendo o tipo de IRA que deseja abrir, você deve considerar se você quer a segurança ou a capacidade de aumentar seu dinheiro mais e, em seguida, abra o IRA no lugar que o ajudará a fazer isso o máximo. Quando você tem vinte e poucos anos, a maioria das suas economias de aposentadoria deve estar em uma conta de alto risco de alto risco, porque oferece a você a maior oportunidade para construir sua riqueza.

Você também tem tempo para se recuperar de uma queda no mercado. À medida que envelhece, você precisa fazer uma transição para contas de risco mais baixas. Isso protegerá seu dinheiro.

Com isso em mente, se você é mais conservador quando se trata de investir, você pode optar por abrir um IRA no seu banco, porque o seu 401 (k) está mais focado nos fundos de alto risco de alto crescimento. As contribuições do IRA podem ser configuradas mensalmente ou você pode contribuir uma vez por ano. Embora a maioria dos CDs não permita contribuições mensais, muitos bancos permitem que um CD IRA tenha contribuições mensais se tiverem um pagamento automático configurado.

Se um IRA é sua única conta de poupança de aposentadoria atual, você pode estar melhor com uma empresa de investimento, uma vez que pode oferecer uma taxa de retorno global melhor. Você quer que suas economias de aposentadoria cresçam, para que você possa se aposentar confortavelmente.Basta lembrar de mudar para investimentos mais conservadores, à medida que você envelhece. Isso deve ser no final dos anos quarenta e início dos anos cinquenta. Se você quiser um IRA auto-dirigido, você precisará procurar um em uma empresa de investimento.

Outras opções de poupança de aposentadoria

Além do seu IRA, você deve abrir uma conta de aposentadoria através do seu trabalho se oferecerem uma. Se você é trabalhador por conta própria, há contas de aposentadoria disponíveis para você.

Você pode abrir uma conta SEP ou KEOGH para pessoas independentes. Essas contas oferecem os mesmos benefícios que um plano 401 (k). Quando você trabalha por conta própria, você é o único responsável em preparar sua aposentadoria.

Embora você seja obrigado a pagar no sistema de segurança social, você não deve incluir a segurança social como parte de seus planos de aposentadoria neste momento. O sistema de segurança social pode não estar em vigor quando você se aposentar, e você pode não se qualificar para tantos benefícios como você está atualmente informado em sua declaração de benefícios de segurança social que você recebe. Além disso, a idade da aposentadoria pode aumentar, e se você deseja se aposentar antecipadamente, não poderá aposentar nos seus fundos quando se aposentar pela primeira vez.