Obrigações de risco mais baixas: qual investimento tem o menor risco?

Os investidores para quem a proteção principal é a consideração mais importante têm uma grande quantidade de opções a serem consideradas entre os títulos de títulos e títulos mútuos. Embora o baixo risco também corresponda a um retorno baixo, muitos investidores - como aposentados e aqueles que precisam acessar suas economias para uma necessidade específica dentro de um a dois anos - estão mais do que dispostos a desistir de algum rendimento para poder dormir à noite. Com isso em mente, aqui estão as principais opções no segmento de baixo risco do mercado de renda fixa.

Obrigações de poupança

Este é o investimento mais seguro que existe, uma vez que eles são apoiados pelo governo, e eles estão garantidos para não perder o principal. Eles não oferecem rendimentos excepcionais, mas esse não é o ponto. Se você quiser manter seu dinheiro absolutamente seguro, os títulos de poupança são a melhor opção. Eles são fáceis de comprar através do TreasuryDirect e são isentos de impostos nos níveis estadual e local. Além disso, eles também podem ser isentos de imposto no nível federal é usado para pagar a educação. A única desvantagem é que eles não são tão líquidos como alguns outros tipos de investimentos - você não pode cobri-los dentro do primeiro ano de sua vida, e se você tiver que cobrar os seus primeiros cinco anos, você pagará uma penalidade de três meses.

Saiba mais sobre o investimento em títulos de poupança da U. S.

Letras do Tesouro

As contas do Tesouro (ou "T-bills") são títulos de curto prazo que vencem no prazo de um ano ou menos do período de emissão.

T-bills são vendidos com vencimentos de quatro, 13, 26 e 52 semanas, que são mais comumente denominados T-bills de um, três, seis e 12 meses, respectivamente. Uma vez que os vencimentos das contas do Tesouro são tão curtos, eles geralmente oferecem rendimentos mais baixos do que os disponíveis em títulos do Tesouro ou títulos. No entanto, seus vencimentos curtos também significam que eles não têm risco: os investidores não precisam se preocupar com o governo da U. S. inadimplente no próximo ano e o intervalo é tão curto que as mudanças nas taxas de juros prevalecentes não entram em jogo.

T-bills também são facilmente comprados e vendidos via TreasuryDirect.

Instrumentos Bancários

Certificados de depósito e contas de poupança bancária estão entre as opções mais seguras que você encontrará no universo de renda fixa, mas com duas advertências. Certifique-se de que a instituição onde você detém seu dinheiro é segurada pela FDIC, e duas, certifique-se de que sua conta total está abaixo do máximo do seguro FDIC. Nenhum desses investimentos o tornará rico, mas eles lhe darão a paz de espírito que vem com saber que seu dinheiro estará lá quando você precisar.

Saiba mais sobre os veículos de poupança bancária.

U. S. Tesouraria Notas e Obrigações

Apesar das dificuldades fiscais da U.Os governos de S., títulos de longo prazo do Tesouro ainda são totalmente seguros se são mantidos até o vencimento, no sentido de que os investidores são garantidos para obter o principal de volta. Antes do vencimento, no entanto, seus preços podem variar substancialmente. Como resultado, os investidores para os quais a segurança é uma prioridade precisam ter certeza de que não precisarão cobrar suas participações antes de suas datas de vencimento. Além disso, tenha em mente que um fundo mútuo ou um fundo negociado em bolsa que investe no Tesouraria não é maduro e, portanto, traz consigo o risco de perda de capital.

Saiba mais: Qual é a diferença de risco entre títulos individuais e fundos mútuos de títulos?

Fundos de valor estável

Fundos de valor estável, uma opção de investimento em programas de planos de aposentadoria (como 401 (k) s) e certos outros veículos diferidos, oferecem retorno garantido de principal com retornos mais elevados do que normalmente estão disponíveis em fundos do mercado monetário. Os fundos de valor estável são produtos de seguros, uma vez que um banco ou companhia de seguros garante o retorno do principal e dos juros. Os fundos investem em títulos de renda fixa de alta qualidade com vencimentos em média de cerca de três anos, e é como eles podem gerar seu maior rendimento. Os benefícios de fundos de valores estáveis ​​são a preservação principal, liquidez, estabilidade e crescimento constante no principal e juros devolvidos, e retornos similares aos fundos de títulos intermediários, mas com liquidez e certeza dos fundos do mercado monetário. Tenha em mente, no entanto, essa opção é limitada às contas diferidas.

Fundos do mercado monetário

As taxas de aumento são alternativas de maior rendimento para contas bancárias. Embora não sejam segurados pelo governo, eles são regulados pela Securities and Exchange Commission (SEC). Os fundos do mercado monetário investem em títulos de curto prazo - como títulos do tesouro ou papel comercial de curto prazo - que são líquidos o suficiente (i. E., Negociados em volume suficiente) que os gerentes podem atender a necessidade de resgates de acionistas com pouca dificuldade. Os fundos do mercado monetário procuram manter um preço de ações de US $ 1, mas existe a possibilidade de que eles não consigam atingir esse objetivo - um evento conhecido como "quebrar o dinheiro". "Esta é uma ocorrência muito rara, então os fundos do mercado monetário são vistos como sendo um dos investimentos mais seguros. Ao mesmo tempo, no entanto, eles estão tipicamente entre as opções de menor rendimento.

Fundos de obrigações de curto prazo

Os fundos de títulos de curto prazo normalmente investem em títulos que venciram em um a três anos. A quantidade limitada de tempo até a maturidade significa que o risco da taxa de juros - ou o risco de que as taxas de juros crescentes diminuam o valor do valor principal do fundo - é baixo em relação aos fundos de obrigações intermediárias (aqueles que investem em títulos com vencimentos de três a dez anos) e fundos obrigacionistas de longo prazo (dez anos e mais). Ainda assim, mesmo os fundos de títulos de curto prazo mais conservadores ainda terão um pequeno grau de flutuação do preço da ação.

Obrigações de alta classificação

Muitos títulos de dívida possuem ratings de crédito, que permitem aos investidores determinar a força da condição financeira do emissor.As obrigações com as classificações de crédito mais altas são extremamente improváveis ​​de inadimplência, de modo que quase nunca é um problema para títulos de alta pontuação e os fundos que investem neles. No entanto, como com as notas do Tesouro, mesmo as obrigações de alta pontuação estão em risco de perda de capital de curto prazo se as taxas de juros aumentarem. Mais uma vez, isso não é uma questão se você planeja manter uma caução individual até o vencimento, mas se você vender uma obrigação antes da data de vencimento - ou se você possui um fundo mútuo ou ETF que se concentra em títulos de maior rating, você é ainda assumindo o risco de perda de capital, independentemente da classificação dos investimentos.

Naturalmente, os investidores não precisam escolher apenas uma dessas categorias. Diversificar entre dois ou mais segmentos de mercado pode ser preferível, pois você evita "colocar todos os seus ovos em uma cesta. "No entanto, a coisa mais importante a ter em mente é que, sob nenhuma circunstância, você deve tentar obter um rendimento extra, colocando dinheiro em investimentos que tenham mais risco do que o apropriado para seus objetivos.

O saldo não fornece serviços e consultoria fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.