Guia de refinanciamento de hipotecas

Obteve um empréstimo que já não está funcionando para você? Talvez seu crédito tenha melhorado e você pode obter uma taxa melhor. Refinanciar sua hipoteca pode ajudá-lo a economizar dinheiro (ou, pelo menos, reduzir seus pagamentos), mas às vezes é apenas um erro caro. Se você está pensando em refinanciar, estude antes de puxar o gatilho.

O que é o refinanciamento de hipotecas?

Uma transação de refinanciamento acontece quando você troca um empréstimo antigo para um novo (idealmente melhor).

Seu novo empréstimo compensa o antigo, e você começa a fazer pagamentos ao novo credor.

• Saiba mais: Refinanciamento - Definição

Benefícios do refinanciamento

Um empréstimo novo e estruturado pode melhorar sua situação financeira. Em particular, você pode:

• Reduzir o seu pagamento mensal
• Custos de juros de vida mais baixos
• Reduzir o risco, se você tiver uma hipoteca de taxa ajustável
• Obter dinheiro para outros fins
• Consolidar a dívida e possivelmente obter benefícios fiscais

Para ver exemplos dos dois primeiros benefícios listados acima, pode ajudar a executar os números. Use nossa calculadora de empréstimo para ver como seus custos mensais de pagamento e juros irão mudar se você receber uma taxa mais baixa. Observe que seus custos totais de juros de vida podem realmente aumentar se você refinanciar em um empréstimo que dura significativamente mais do que seu empréstimo atual.

Custos para Refinanciar

Claro, o refinanciamento de hipotecas não é gratuito. Você pagará taxas para o seu novo credor para compensá-los por oferecer o empréstimo.

Você também pode pagar por documentos legais e documentos, cheques de crédito, avaliações e muito mais.

Mesmo que um empréstimo seja anunciado como um empréstimo "sem custo de fechamento", você está pagando essas taxas (mesmo que não as note). Geralmente isso acontece com uma taxa de juros mais alta.

• Nenhum fundo de refinanciamento de custo de fechamento

O refinanciamento faz sentido?

Você precisa pesar os prós e contras do seu antigo empréstimo e um novo empréstimo para decidir.

Em geral, o refinanciamento de hipotecas é uma boa jogada quando você pode economizar dinheiro bloqueando uma taxa de juros ou pagamento menor, encurte seu prazo de empréstimo ou restrinja a dívida de forma otimizada.

Depois de entender os custos, avalie o quanto você economizará ao longo do tempo e quanto tempo demorará para recuperar os custos iniciais associados ao refinanciamento de hipotecas. Você vai manter o empréstimo (ou viver na casa) o tempo suficiente para que valha a pena?

Uma maneira de ver isso é com uma análise básica do ponto de equilíbrio - quando você vai sair? Mas há muito mais a considerar.

Quando é uma boa idéia

O refinanciamento de hipoteca é uma boa idéia quando você realmente se beneficiará de um novo empréstimo. Algumas pistas que pode ser uma boa idéia são:

• As taxas de juros são baixas
• Seu crédito melhorou desde que recebeu seu primeiro empréstimo
• Você manterá o empréstimo por muito tempo
• Você pode evitar obter picado por uma hipoteca de alto risco
• Você pode obter um empréstimo amortizante em vez de um empréstimo de juros

Deseja alguma ajuda para descobrir isso?Veja como saber se o refinanciamento faz sentido para você. Certifique-se de refinanciar apenas pelas razões corretas.

Quando é uma Idéia ruim

Você deve evitar o refinanciamento da sua hipoteca se você desperdiçar dinheiro e aumentar o risco. Às vezes, ter uma taxa de juros mais baixa e o pagamento mensal podem custar mais a longo prazo - mesmo que eles o ajudem hoje.

Você também precisa ter certeza de que pode recuperar todas as taxas antes de puxar o gatilho.

• Saiba mais: erros de refinanciamento hipotecário doméstico