Hipoteca negativa - Posso ainda refinanciar minha casa?

Uma hipoteca de patrimônio negativo ocorre nos casos em que o valor original de uma casa utilizada para garantir um empréstimo é agora inferior ao saldo pendente no empréstimo.

Mortgage Mortgage: Posso ainda refinanciar?

Um leitor recentemente escreveu com uma ótima pergunta. Isso foi algo assim:

"Eu gostaria de refinanciar, mas minha casa (juntamente com todos os outros) vale menos do que costumava ser. Eles dizem que minha relação empréstimo a valor é muito alta.

< ! --1 ->

Existe alguma maneira de refinanciar com patrimônio negativo?

É possível refinanciar uma hipoteca subaquática, mas não é fácil. Você tem duas opções:

• Primeiro, você pode tentar refinanciar usando um dos programas de assistência do proprietário do governo.
• Ou você pode trazer dinheiro para o fechamento, o que não é viável para a maioria dos proprietários.

Como resultado da crise da habitação, o governo criou vários programas para os proprietários que enfrentam tempos difíceis. Esses programas permitem refinanciar, mesmo que você tenha uma equidade negativa. Na maioria dos casos, você precisa estar atualizado em sua hipoteca - se você começar a perder pagamentos pode prejudicar suas chances.

Qual programa de refinanciamento você deve usar? Depende de como você obteve seu empréstimo de hipoteca (ou, para ser mais específico, depende de quem atualmente possui seu empréstimo), em primeiro lugar. Os mutuários podem achar que seu empréstimo é com Fannie Mae ou Freddie Mac - isso é possível, mesmo que você nunca tenha ouvido falar dessas organizações - então o programa HARP 2. 0 é a única opção deles.

Para outras hipotecas, leia os vários programas de refinanciamento disponíveis.

Onde começar: Pague a hipoteca

Existe realmente apenas uma outra forma de refinanciar com patrimônio líquido negativo, e isso é pagar em dinheiro. Isso permite que você reduza o valor que você deve, quer fazendo um grande pagamento em seu empréstimo atual, ou pagando o caixa no encerramento quando você refinanciar.

Seu valor de empréstimo para valor é o que impediu o refinanciamento. Esta relação descreve o quanto você está emprestando versus o valor total da sua casa. Em uma situação de equidade negativa, você está emprestando mais do que o lar vale a pena, e a maioria dos credores não quer assumir esse tipo de risco. Se as coisas ficarem azedas, elas não serão reembolsadas - mesmo que vendam sua casa. Como resultado, eles só oferecerão refinanciamento se você pagar o saldo do empréstimo (ou se o valor da sua casa voltar).

Infelizmente, essa abordagem exige que você tenha acesso a uma quantia fixa de dinheiro. A maioria dos proprietários não está em condições de escrever um grande cheque, então os programas de refinanciamento do governo listados acima são a sua única opção.

Se você não conseguir refinanciar, você ainda pode melhorar sua situação. Pergunte ao seu credor se você pode fazer uma modificação do empréstimo, ou se eles tiverem outras sugestões para você.A maioria dos credores prefere trabalhar com os mutuários para obter pagamentos regulares no horário do que ter o inadimplente do mutuário ou abandonar seus pagamentos. Informe-se sobre como alterar os termos do seu empréstimo para ver se qualquer outra coisa pode ser feita.