Soluções práticas para lidar com colectores de dívidas desleais

Não há quase nada menos poderoso do que lidar com cobradores de dívidas. Eles podem ser intimidantes e agressivos. E alguns são até mesmo ameaçadores e abusivos. Mas você deve sempre ter em mente que você não está sozinho. Aqui estão algumas soluções práticas para quando um cobrador de dívidas fica fora de controle.

A Lei de práticas justas de cobrança de dívidas

Vamos rever. O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) descreve os tipos de comportamento que seriam considerados fora de linha para um cobrador de dívidas.

Aqui estão alguns exemplos dos tipos de ações que o FDCPA proíbe:

• ameaçar violência ou prejudicar
• publicar uma lista de nomes de pessoas que não pagaram dívidas (exceto o que legalmente podem legalmente divulgar as agências de relatórios de crédito)
• usando linguagem obscena ou profana
• repetidamente usando o telefone para irritar
• alegando ser advogados, representantes do governo ou aplicação da lei se eles não forem
• alegando que o devedor cometeu um crime ou será preso por não pagar uma dívida
• afirmando que eles operam ou trabalham para uma empresa de relatórios de crédito
• deturpando o montante devido
• alegando que os documentos que eles enviam um mutuário são formas legais, como intimações, documentos judiciais ou mandados de prisão
• alegando que os documentos que eles enviam um mutuário não são formas legais, quando eles realmente são, como documentos de liquidação ou acordos vinculativos
• aproveitando, enfeitando, atacando ou vendendo os bens ou salários do mutuário, a menos que sejam permitidos por lei para tomar a ação < e pretende fazê-lo

alegando que a ação será tomada contra o mutuário ao dizer que é ilegal ou o coletor não tem intenção de tomar a ação

• dando informações de crédito falsas sobre o mutuário para qualquer um, incluindo um relatório de crédito empresa
• identificando o empregador do colecionador como um nome de empresa falso
• tentando coletar qualquer juros, taxa ou outra cobrança em cima do valor devido a menos que o contrato que criou a lei do devedor ou do estado permite a cobrança
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depositando um cheque pós-data antes do seu tempo

• tomar ou ameaçar levar a propriedade do mutuário, a menos que possa ser feito legalmente
• contatando o mutuário usando um cartão postal
• Uma nota sobre a internet e computadores:

Estes são apenas exemplos. Por exemplo, o FDCPA foi promulgado muito antes de a maioria de nós ter um computador pessoal em nossas mesas ou um smartphone em nossas mãos. O bullying cibernético era desconhecido. Neste dia e idade, embora não seja explicado como tal no FDCPA, envergonhar alguém on-line por não pagar uma dívida seria uma violação. Remédios de um colecionador

Antes de tudo, antes de discutir os remédios do devedor, pode ser útil saber exatamente o que o credor pode fazer com você.Muitas pessoas se sentem sobrecarregadas quando enfrentam táticas de bullying. Eles automaticamente atribuem mais poder e autoridade ao coletor do que o garantido. Como você pode ver pela lista acima, há muitas coisas que um colecionador gostaria de fazer, mas não pode legalmente. Na verdade, há muito poucos colecionadores que podem fazer além de pedir o dinheiro. Se eles não conseguem pagar, pergunte bem, eles podem transformar a conta em um advogado para apresentar uma ação judicial. Verifique esses artigos para saber mais sobre o que acontece se você for processado por um credor:

Cronograma de um processo do consumidor: antes do processo ser arquivado

Cronograma de um processo do consumidor: Pretrial e Trial

Cronograma de um processo do consumidor: Moções e apelos

Cronograma de um processo do consumidor: coletar o julgamento

Primeiros passos

Aqui estão algumas coisas que você deseja fazer para se preparar.

Primeiro, mantenha todas as contas, declarações, carta de demanda e outra correspondência. Se você se comunicar com o e-mail com o coletor, não trash esses e-mails. e acima de tudo é um registro.

Em segundo lugar, para cada contato que você tenha com um colecionador, você deve manter um registro dele. Eu sempre digo aos clientes que gravem até as chamadas não atendidas e as chamadas que vão ao correio de voz. *Por quê? Porque essa é a maneira mais eficiente de mostrar o padrão de chamada do colecionador. "

Aqui está um link para um bom registro de coleção, você pode imprimir o seu computador. Aqui está outro bom registro de coleção.

Comunicação Os registros são importantes por várias razões.

Eles mostrarão com que frequência os coletores estão contatando você.

• Se o registro é preenchido ao mesmo tempo ou logo após a chamada, o tribunal geralmente dará mais peso ao registro. mais tempo você aguarda para preencher o registro, menos detalhes você se lembrará com precisão e isso pode tornar o registro menos útil em um processo.
• Ele pode fornecer um registro bastante preciso do que aconteceu durante a chamada que um advogado pode usar mais tarde para incluir em um processo ou durante negociações com o colecionador.
• Um cliente meu já usou sua folha de registro quando a agência de recuperação enviou alguém para recuperar seu carro!

Seus remédios

Quando você tem provas de que uma colecionador está usando práticas injustas, existem quatro cursos de ação que você pode querer tomar.

Ir para o credor original:

1. Você tem o direito de lidar diretamente com o credor original se esse credor não tiver vendido a conta. Se o credor acabou de contratar um colecionador para tentar fazer você pagar, você pode exigir lidar diretamente com o credor. Isso seria mais provável logo após o seu padrão, antes que a dívida seja cobrada dos livros do credor. Depois que a dívida foi vendida, você estará limitado a lidar com o comprador da dívida, quem é o novo credor. Cartas de cessar e desistir:
2. Se as chamadas e outros contatos estão diminuindo, considere apenas pedir ao credor que pare de entrar em contato com você. Você precisará enviar uma carta rastreável, como uma carta certificada ou outra que exija confirmação de entrega. Depois disso, o credor pode entrar em contato com você para reconhecer a carta ou para dizer que sua conta está sendo vendida ou que está sendo entregue a um advogado.É sobre isso. Aqui está um modelo para escrever essa carta. Isso realmente funciona? Sim, sim, mas uma desvantagem pode ser que o colecionador apenas transformará a conta em um advogado. Se o credor não respeitar seus desejos e continuar contatando você, esses contatos são uma violação do FDCPA. Negociar:
3. O conhecimento é poder. Algumas pessoas que conhecem seus direitos e estão dispostas a envolver o colecionador tentarão negociar diretamente com o credor. Se você manteve um registro de suas comunicações com o credor, você pode usar essas informações para apontar as deficiências nos métodos do colecionador. Isso muitas vezes irá suavizá-los e torná-los mais dispostos a trabalhar com você porque eles sabem que você tem os bens neles, e eles sabem que você é sofisticado e experiente e sabe como construir um caso contra eles. Leia mais em Negociar com seus credores e resolva suas dívidas. Arquivo uma ação judicial:
4. Finalmente, você pode apresentar uma ação judicial contra o credor e o colecionador. Se você processar, você pode obter danos que podem incluir montantes por coesão física e emocional, salários perdidos e recuperação de salários garantidos. Mesmo se você não pode provar quaisquer danos, o FDCPA permite que você recupere até $ 1 000 do colecionador se você pode mostrar que ocorreu uma violação. O colecionador também será obrigado a pagar as taxas e os custos do seu advogado. O tribunal também pode pedir ao colecionador que pare de se envolver nos atos injustos. Os consumidores FDCPA e falência

Os consumidores que se encontram sofrendo com essas práticas injustas de cobrança de dívidas são muitas vezes o tipo de devedor que realmente deveria considerar se um caso de falência seria útil. Uma falência no Capítulo 7 poderia acabar com sua responsabilidade na maioria de suas dívidas (com exclusões notáveis, como impostos de renda recentes, empréstimos estudantis e obrigações de suporte interno). Um plano de reembolso do Capítulo 13 permitirá que você reorganize sua dívida e faça pagamentos sob a proteção do tribunal.

Apresentar uma falência não irá extinguir seus direitos sob o FDCPA. Você ainda pode apresentar processo contra credores, mesmo que esteja em falência. Na verdade, em muitos casos, você pode usar o tribunal de falências para apresentar processo.

Se um credor continua a persegui-lo, mesmo que tenha arquivado um caso de falência, o credor está violando a permanência automática, uma liminar destinada a proteger os devedores apenas desse contato. Você pode ter o direito de intentar contra o colecionador sob o código de falência e o FDCPA.

Se o credor o acarrear depois de sua dívida ser descarregada em caso de falência, você pode trazer o processo, em seguida, por violação da quitação e por violação do FDCPA. Esteja ciente, no entanto, de que alguns tribunais decidiram que seu único recurso é uma ação por violação da quitação, o que não leva consigo danos legais de US $ 1 000 e a exigência de que o réu pague honorários e custas de advogados, embora o tribunal ainda pode premiar aqueles para você.

Onde obter ajuda

Então, você contestou a dívida e pediu ao colecionador que parasse de entrar em contato com você, você reuniu registros, fez anotações em chamadas telefônicas e conversas gravadas, o que você faz com Toda essa informação?

Depende, em parte, se você quer trazer um processo privado por danos contra a agência de cobrança ou se você quer apenas que o assédio pare, ou ambos. Se você apresentar uma queixa junto à Comissão Federal de Comércio, ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor ou ao escritório do procurador geral do estado, essas agências podem apresentar ação contra o colecionador para o bem dos cidadãos em cada um dos eleitores. Eles podem obter ordens do tribunal para que a agência pare de operar, uma sentença de dinheiro ou a imposição de multas. Essas agências podem obter-lhe danos ou reembolsos como parte de seus processos judiciais.

Talvez você tenha um bom caso, mas a FTC ou o CFPA ou o procurador-geral do seu estado não o perseguirão. Você pode visitar com um advogado privado que avaliará sua evidência e ajudará você a decidir se um processo vale a pena o seu tempo e esforço. A maioria dos advogados do consumidor oferecer-lhe-á uma consulta inicial gratuita. Se você tiver um bom caso, o advogado geralmente não exigirá que você coloque um retentor para taxas porque o estatuto exige que o colecionador que perca o caso pagará honorários e custas razoáveis ​​do advogado. Um bom lugar para encontrar um advogado de consumo experiente é a Associação Nacional dos Advogados do Consumidor. O link para o advogado-diretor da NACA está na primeira página do site.