Comprando uma casa com uma hipoteca reversa

Houve muita conversa sobre a crise da renda de aposentadoria neste país. Com quase metade dos americanos em risco de ultrapassar o seu dinheiro, há um foco crescente nas fontes de renda alternativas para o antigo banquinho de três pernas de confiar em uma pensão, Segurança Social e poupança pessoal para financiar as despesas de aposentadoria.

Muitos aposentados têm uma equidade significativa em suas casas. A equidade da casa é um ativo potencial que poderia ser usado para melhorar suas perspectivas de aposentadoria ou estilo de vida.

Aproximadamente 65% das pessoas com 65 anos de idade ou mais estão isentas de hipotecas. Há uma variedade de métodos para aproveitar a equidade em uma casa. Uma hipoteca reversa é um desses métodos, mas há muitos prós e contras para uma hipoteca de conversão de capital de casa (HECM).

Usando uma hipoteca reversa para comprar Home

Um uso potencial de uma hipoteca reversa que não foi amplamente divulgada até recentemente envolve o uso de uma hipoteca reversa para comprar uma casa. Isso pode beneficiar os aposentados que procuram uma maneira rentável de reduzir suas despesas de habitação, encontrar uma casa mais adequada para esta temporada de vida ou se mudar para uma localização mais amigável para a aposentadoria.

O que é uma hipoteca reversa? Uma hipoteca reversa (ou Home Equity Conversion Mortgage) é um tipo de hipoteca que permite aos proprietários emprestar contra o patrimônio em sua residência principal. Os mutuários devem ter 62 anos ou mais para se qualificar e nenhum reembolso da hipoteca é necessário até que a casa seja vendida ou o mutuário morra ou se afasta da casa.

O valor que você pode emprestar depende da idade do mutuário e / ou do cônjuge, das taxas de juros atuais, do valor da casa com base em uma avaliação e do prémio de seguro de hipoteca inicial.

Ao contrário de uma hipoteca tradicional, não são necessários pagamentos mensais com uma hipoteca reversa. Os juros se acumulam e devem ser reembolsados ​​junto com o valor original emprestado quando a casa é vendida, o mutuário morre, ou se desloca por 12 meses ou mais.

Como uma hipoteca reversa pode ser usada para comprar uma propriedade? As hipotecas reversas têm sido comumente usadas para ajudar estrategicamente os aposentados a permanecerem em suas casas à medida que envelhecem e para melhorar seu fluxo de caixa. A Home Mortgage Mortgage for Purchase fornece ao mutuário um empréstimo de taxa fixa e fixo que é aplicado à compra de uma casa. É necessário um pagamento inicial e, como resultado, você precisa essencialmente pagar cerca de metade do preço da casa usando seu próprio dinheiro e poupança. O pagamento inicial pode até chegar na forma de um presente de amigos e familiares. Você não precisa possuir uma propriedade existente ou vender sua casa existente para se qualificar. Mas a casa que você está comprando através de um HECM para compra deve ser sua residência principal.

Os mutuários devem cumprir os seguintes requisitos para se qualificarem para uma hipoteca de conversão de equidade de casa para compra:

• A idade mínima para se qualificar é de 62.
• A casa tem que ser sua residência principal.
• Você deve poder continuar pagando por impostos sobre a propriedade, seguros, taxas de HOA ou por quaisquer outros custos de manutenção da propriedade.
• Você não deve ter nenhuma obrigação de dívida federal

Quais são os benefícios? Ao contrário dos produtos hipotecários tradicionais, não há pagamentos mensais exigidos com uma hipoteca reversa.

Isso permite a possibilidade de comprar uma casa sem necessidade de drenar as economias de aposentadoria para fazer pagamentos mensais regulares. Ele também oferece aposentados ou pré-aposentados com a oportunidade de comprar uma casa que pode estar em um local de aposentadoria mais desejável ou melhor se adequar às suas necessidades em mudança, sem perder o poder de compra de seu ovo de nidificação de aposentadoria.

Quais são os riscos? Uma das maiores desvantagens de hipotecas reversas geralmente está relacionada ao custo. Outro risco potencial é que o interesse acabará por consumir o seu patrimônio. Quanto mais tempo você viver e permanecer na propriedade, maiores chances de sua equidade pode ser drasticamente reduzida ou desaparecer. Outro é o medo de que você possa perder sua casa ou sua família não poderá assumir a propriedade depois de ter passado.

Os aposentados com preocupações de fluxo de caixa podem eventualmente achar que os impostos sobre propriedades, seguros e outras despesas podem tornar-se difíceis de manter.

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