Custos de fechamento recorrentes e não recorrentes

Em uma transação imobiliária, qualquer dinheiro que você paga para concluir o negócio, somas acima e acima do preço de compra, vem sob o guarda-chuva dos "custos de fechamento". O ponto final é quando o título da propriedade é transferido do vendedor para o comprador. Qualquer um deles pode incorrer em custos de fechamento.

Para um vendedor, os custos de fechamento são todas as taxas, exceto privilégios ou encargos, que são deduzidos do preço de compra.

Para um comprador, o valor total em dólares dos custos de fechamento depende de onde a propriedade está sendo vendida eo valor da propriedade que está sendo transferida. Os compradores domésticos geralmente pagam entre 2 a 5% do preço de compra. Então, se sua casa custar US $ 150.000, você pode pagar entre $ 3, 000 e US $ 7, 500 em custos de fechamento. Em média, os compradores pagam cerca de US $ 3, 700 em taxas de fechamento, de acordo com uma pesquisa recente.

Taxas que os credores consideram "recorrentes" são aqueles que são pagos repetidas vezes, como impostos sobre propriedades ou seguros de propriedade. As taxas não recorrentes são aquelas que são pagas uma vez.

Enquanto os custos de fechamento são uma consideração em quase todas as transações imobiliárias, para este artigo, nos concentraremos em uma compra de casa para fins ilustrativos.

Exemplos de custos de fechamento não recorrentes para os compradores

Normalmente, seu advogado imobiliário lhe dará uma estimativa dos custos de fechamento quando o contrato estiver sendo preparado.

Os credores são obrigados por lei a fornecer uma estimativa de empréstimo detalhada no prazo de 3 dias após a recepção do seu pedido de empréstimo, que cobrirá os custos de fechamento.

Lembre-se, ambas são estimativas e as taxas reais podem mudar. Pelo menos 3 dias antes do fechamento, o credor deve fornecer uma declaração de Divulgação de encerramento que terá as taxas reais e finais devidas. Se houver uma variação da estimativa, o credor deve explicar o porquê. Alguns podem ser negociáveis, como custos administrativos, de correspondência ou de correio.

Os custos de fechamento podem variar de acordo com a propriedade que você está comprando e onde ela está localizada. Os honorários variam daqueles pagos ao título, escrow ou advogados; imposto sobre transferência documental; transferência de cidade / condado ou impostos sobre a propriedade; relatórios de crédito; avaliação; taxas de registro ou de notário; comissões imobiliárias; inspeções; taxas de empréstimo, como pontos e juros pré-pagos.

Aqui está uma lista de possíveis custos de fechamento associados a uma compra de casa:

• Taxa de relatório de crédito.
• Taxa de originação de empréstimo, que os credores cobram pelo processamento da documentação de empréstimo para você
• Taxas de advogados
• Taxas de inspeção de casa
• Pontos de desconto (taxas que você paga em troca de uma taxa de juros mais baixa)
• Taxa de avaliação
• Taxa de pesquisa (para verificar as linhas de propriedade)
• Seguro de título (para proteger o credor)
• Taxas de pesquisa de título
• Depósito de depósito de garantia (e.g. , meses de impostos sobre imóveis e seguro de hipoteca privado)
• Taxa de inspeção de pragas
• Taxa de registro
• Taxa de subscrição.

Hipotecas sem custo de encerramento

Uma hipoteca sem custo de fechamento é apenas isso - sem taxas antecipadas e sem custos de fechamento na hipoteca. No entanto, os credores que oferecem hipotecas sem custo de fechamento podem cobrar uma taxa de juros mais alta no empréstimo ou integrar os custos de fechamento no total da dívida devida. Em ambos os casos, você pode liquidar mais a longo prazo - por exemplo, se os custos de fechamento forem adicionados à hipoteca, você estará pagando juros sobre eles.

_{No momento da redação, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, é um corretor-associado em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.}