Você deve comprar sua segunda casa primeiro?

Não é uma hora fácil de ser comprador de casa pela primeira vez - especialmente se você mora em um lugar onde o inventário de lares iniciais é baixo, os requisitos de pagamento antecipado são altos e os preços imobiliários são acima da média. Isso inclui locais caros como Nova York, Silicon Valley e Miami, mas mesmo as cidades médias e pequenas como Stamford, CT, Providence, RI e Lansing, MI podem ser difíceis para os compradores.

Mas isso não agita o desejo de derrubar raízes.

Então, alguns habitantes dessas áreas de alto preço estão tomando um caminho surpreendente para a propriedade de casa: comprando suas "segundas residências" enquanto continuam a alugar sua residência principal. A compra pode ser um lugar para escapar para os fins de semana, um lugar onde você passa férias ou um lugar que você considere alugar para outros como um emprestador de dinheiro. Mas também está de acordo com a crença generalizada de que possuir imóveis é um investimento sólido.

- Quando você olha para isso, cada geração tentou acumular riqueza através da propriedade ", diz Mitchell Roschelle, PwC Partner e um dos fundadores da sua prática de assessoria imobiliária. "A maior coisa sobre a propriedade de casa é se você possui o tempo suficiente para pagar, você acumulou riqueza. "Essa" poupança forçada ", diz ela, é um ativo que você pode aproveitar para a aposentadoria, mais tarde a vida ou outros objetivos.

Mas isso não significa que comprar uma casa de férias enquanto você ainda está rentando é necessariamente o movimento certo para você.

Aqui estão algumas coisas que você precisa considerar.

A Justificação Imobiliária

Há um argumento a ser feito para investir no setor imobiliário, diz Mark Zandi, economista-chefe da Moody's Analytics. "Depois do busto, ninguém tocaria casas unifamiliares, exceto os abutres", diz ele. "Mas no último ano ou dois, mais e mais pessoas estão interessadas em imóveis residenciais como forma de ganhar dinheiro … O setor imobiliário sente que está voltando. "A associação nacional de corretores de imóveis economista Lawrence Yun concorda.

"A propriedade da propriedade, a longo prazo, proporcionou acumulação de riqueza, porque os valores das propriedades cresceram ao longo do tempo", diz ele. "Essa valoração de preços pode fornecer equidade para compras de trade-up. "

Valor nominal de valor

Todos os imóveis são, é claro, locais. Há também uma grande diferença na compra de um fixador - superior - e colocando um pouco de equidade do suor nos fins de semana - contra a compra de um lugar prístino e a transpiração sobre onde colocar sua espreguiçadeira no convés.

Mas também vale a pena ver o que os preços podem fazer nas áreas de férias. A Trulia usa dados do recenseamento para comparar a valorização de preços nos códigos postais de férias contra os não-férias. Em 2012 e 2013, a valorização do preço ano a ano nas áreas não-férias foi cerca de três vezes maior que em férias (6.6 por cento para as áreas não-férias no último trimestre de 2013, em comparação com 1. 9 por cento para as áreas de férias). Em outras palavras, uma casa comprada em uma cidade ou subúrbio provavelmente apreciaria em valor mais rapidamente do que um lugar de fim de semana que você poderia comprar em uma cidade de praia ou local rural.

Mas nos últimos anos, a diferença diminuiu significativamente, e as áreas de férias ocasionalmente avançaram. Em dezembro passado, os preços nas áreas de férias aumentaram 5% para o ano em relação ao ano anterior, em comparação com 5% nas não feriados.

Olhando para frente, a Trulia prevê um campo de jogo bastante igual.

O custo da propriedade

Também é importante entender que comprar uma segunda casa provavelmente irá custar-lhe um pouco mais do que comprar uma primeira. O requisito de adiantamento provavelmente será um pouco maior, assim como a taxa de juros em uma hipoteca - para a melodia de 50 a 100 pontos base, de acordo com Yun. "Do ponto de vista do credor, é considerado mais arriscado", explica. Isso porque, se uma casa não é sua residência principal e você cai em tempos difíceis, é mais fácil ir embora, porque você ainda terá um lugar para viver.

Você pode pagar?

Esta é a grande questão, e é uma coisa fácil errar. O maior erro que os compradores de casa pela primeira vez fazem não é entender o custo de propriedade, diz Roschelle. "Eles olham para o pagamento mensal e vêm com algum número para utilidades que eles teriam pago se eles estivessem alugando.

Eles esquecem que a caldeira é cerca de 1987, e eles precisam ter 1 por cento do valor da casa retirada, porque algo vai quebrar. "

Sua orientação: se a renda crescente para o lugar que você está vivendo dia a dia mais os custos da segunda casa estão empurrando 50% de sua renda, isso não faz sentido. Uma maneira de manter os custos de seu lugar de férias sob controle é comprar em um lugar com uma associação de proprietários que cuida de manutenção previsível: cuidados com gramados, remoção de neve e outros.

Será um Moneymaker?

Airbnb e sites como HomeAway tornam mais fácil usar sua casa de férias quando quiser e lucrar com isso quando você não. "É como o sonho americano em esteróides", diz Roschelle. "Eu não vou apenas possuir, eu vou transformá-lo em um negócio. "Pegue com cuidado, no entanto. Se você alugar sua casa por menos de 14 dias por ano, você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro. Mais do que isso, porém, você está entrando em um complicado mundo da tributação que exige uma manutenção clara e diligente dos registros. Você também se tornou um senhorio, que é (no mínimo) um incômodo e (no máximo) um segundo trabalho.

Um futuro aposentado quer comprar você?

Você está procurando comprar em um lugar onde algum aposentado pode eventualmente colocar raízes? "Eu acho que as perspectivas de valores de habitação são bastante boas, particularmente para áreas onde você vai ver muitos aposentados nas próximas décadas", diz Zandi. Se isso é uma consideração, pense sobre o que uma pessoa mais velha pode querer em uma casa como você olha: Salas e portas largas, uma suíte master no primeiro andar, uma entrada sem escadas.Você pode não ser capaz de capturar todas essas coisas (uma porcentagem muito pequena do estoque habitacional nos EUA tem todas), mas quanto melhor, melhor.