Você deve investir com mais de uma empresa de fundos mútuos?

A diversificação nem sempre se aplica apenas a classes de ativos e tipos de investimento. Às vezes, pode ser aconselhável manter seus ativos de investimento em mais de uma empresa de fundos mútuos ou empresa de corretagem online com desconto.

Mas cada investidor deve espalhar os ativos entre várias empresas financeiras ou a decisão é tomada caso a caso? Quais são algumas boas razões para investir em mais de uma empresa de fundos mútuos?

Por que e quando manter ativos de investimento em mais de uma empresa

Quando você detém fundos mútuos, geralmente são detidos em nome do investidor e não são ativos da empresa de fundos mútuos ou corretora. Por esta razão, os investidores devem notar que é extremamente improvável que uma empresa de fundos mútuos ou uma empresa de corretagem falhem e, assim, levem os investidores a perder dinheiro.

Se um evento extremo e raro ocorreu, como a falência, e quando os fundos e a empresa do fundo são entidades legais separadas, os credores da empresa do fundo não podiam reclamar os ativos dos fundos para pagar a empresa do fundo obrigações de dívida sob a bancarrota. Neste pior cenário, a empresa de fundos de investimento ficaria à falência, mas não os fundos de investimento. Os ativos de cada fundo permaneceriam sob custódia protetora do banco depositário do fundo. Como resultado, os investidores ainda poderão resgatar ou transferir ações de fundos mútuos para outra empresa.

Os Investidores do Fundo Mútuo estão cobertos por Perdas de Investimento?

No caso incomum em que faltam algum ou todo o dinheiro e valores mobiliários de um cliente, o seguro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) cobre perdas até US $ 500.000 (máximo de US $ 250.000 para perdas de caixa).

Portanto, se um investidor quisesse jogar o mais seguro possível, eles não detinham mais de US $ 500.000 em fundos de investimento em uma empresa.

Além disso, tenha em atenção que o SIPC protege os investidores da falência ou da insolvência de uma empresa de corretagem. As empresas de fundos mútuos não são corretoras, portanto seus clientes não recebem proteção SIPC. Portanto, os únicos investidores em fundos de investimento de proteção real obtêm se eles tiverem dinheiro em uma conta de varredura ou conta de depósito que seja proprietária da corretora.

É importante notar que a falência de uma empresa de fundo mútuo, especialmente uma grande como Vanguard ou Fidelity, não é susceptível de ter problemas financeiros extremos que prejudicariam os investidores. O único risco real que os investidores em fundos mútuos devem estar preocupados é o risco de mercado (a perda de principal). Mas mesmo assim é o mesmo risco que faz parte do potencial para obter altos retornos.

Para alcançar uma diversificação adequada, os investidores devem se concentrar mais na diversificação entre vários tipos de fundos de investimento mútuo , e não em empresas de fundos mútuos.

Fonte: Vanguard Investments via Investor Oblivious: É mais seguro usar várias empresas de fundos?

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.