Melhores etapas para comprar fundos mútuos

Talvez os maiores benefícios de comprar fundos mútuos é que eles são simples o suficiente para que os investidores possam comprar e administrar, mas também são poderosos e produtivos o suficiente para até mesmo os mais experientes investidores. Este guia irá acompanhá-lo da compra do seu primeiro fundo para a construção de uma carteira completa de fundos mútuos.

Escolhendo o lugar para comprar fundos mútuos

Embora você possa comprar fundos mútuos através de um corretor de desconto, como Charles Schwab ou Scottrade, a melhor maneira de comprar fundos mútuos é através de uma empresa de fundos mútuos.

Mas você não quer começar com qualquer empresa de fundos mútuos; você vai querer fazer um pouco de pesquisa para encontrar uma empresa respeitável que tenha uma ampla seleção de fundos de investimento de baixo custo e de alta qualidade.

Comece sua pesquisa com uma das melhores empresas de fundos mútuos sem carga, como Vanguard, Fidelity e T. Rowe Price. Os fundos de investimento sem carga não possuem encargos de vendas, chamados de cargas, que podem chegar a 5. 75% da compra. Portanto, ao comprar fundos sem carga, você está comprando ações sem pagar cargas. Além disso, essas empresas de fundos mútuos oferecem muitos fundos mútuos diferentes com baixas despesas, que são mensurados por um índice de despesas. Por exemplo, muitos dos fundos da Vanguard têm despesas abaixo de 0. 30%, que é de US $ 30 por cada $ 10 000 investidos, enquanto as despesas médias para a maioria dos fundos mútuos estão acima de 1%, ou três vezes as da Vanguard's. Quando você pode manter as despesas baixas e comprar fundos de qualidade ao mesmo tempo, seus retornos de longo prazo provavelmente serão superiores.

Ahorrando para sua compra de fundos mútuos iniciais

A maioria dos fundos de investimento tem o que é chamado de compra inicial mínima, que é o valor que você precisará salvar antes de comprar ações do seu primeiro fundo. A maioria das empresas de fundos de investimento mútuo tem montantes mínimos iniciais de compra de pelo menos US $ 1 000. Por exemplo, a maioria dos fundos de investimento da Vanguard tem um requisito mínimo de compra inicial de US $ 3 000.

Os fundos de fidelidade geralmente são de US $ 2 500. No entanto, uma vez você faz sua primeira compra, as compras subsequentes do mesmo fundo geralmente são tão baixas quanto $ 100.

Então, em preparação para fazer a primeira compra de um fundo mútuo, você precisará economizar o suficiente para cobrir o mínimo.

Abrir uma conta para comprar fundos mútuos

Se você ainda não possui uma conta de investimento em uma empresa de corretagem ou empresa de fundos mútuos, será necessário abrir uma antes de estar pronta para fazer sua primeira compra. Abrir uma conta não requer dinheiro; Tudo o que você precisa fazer é escolher a empresa onde você vai investir e seguir seus procedimentos.

Abrir uma conta de investimento é incrivelmente fácil na maioria das empresas de fundos mútuos. A maneira mais fácil de abrir uma conta está online. As informações necessárias incluirão coisas que você já conhece, como seu nome, endereço, data de nascimento e número de segurança social.

Você também precisará saber qual tipo de conta é melhor para suas necessidades de investimento. Aqui estão os tipos de contas básicos e como eles funcionam:

• Conta de corretagem individual: Esta é uma conta de corretagem comum estabelecida para um indivíduo (uma pessoa). As contribuições não são dedutíveis e os investidores pagam impostos sobre ganhos de capital e dividendos. Para mais informações, veja este artigo sobre tributação de fundos mútuos.
• Joint Brokerage Account: Isso funciona da mesma forma que uma conta de corretagem individual, exceto que existem dois titulares de contas, como cônjuges.
• Conta de aposentadoria individual: também chamado de IRA, indivíduos qualificados podem fazer contribuições que não são tributáveis. O crescimento é diferido por impostos, o que significa que os titulares de contas não pagam impostos até que as retiradas sejam feitas.
• Roth IRA: Esta é uma conta de aposentadoria individual que é financiada com dólares após impostos, o que significa que as contribuições não são dedutíveis, como com o IRA tradicional. No entanto, o crescimento é diferido e as distribuições qualificadas (retiradas) são isentas de impostos. Para mais informações sobre o Roth e o IRA tradicional, veja este artigo sobre como funcionam os IRAs.

Melhores fundos para investidores principiantes

Se você está apenas começando a investir ou querer construir um portfólio de baixo para cima da melhor maneira possível, há um punhado de fundos mútuos pendentes para fazer o trabalho.

Escolher os melhores fundos mútuos é muito mais do que comprar os melhores artistas do ano passado. Em vez disso, os investidores são sábios em conhecer seus objetivos de investimento e planos futuros e se preparar para uma estratégia de longo prazo. Por exemplo, se você está economizando para aposentadoria, é provável que seu horizonte de tempo seja mais de 10 anos. Isso significa que você pode assumir mais riscos, o que essencialmente significa que você provavelmente terá mais de seus ativos de investimento alocados em fundos de ações do que fundos de títulos.

Como a maioria dos investidores está comprando fundos mútuos para o longo prazo e a maioria são investidores moderados que desejam assumir algum risco para obter retornos mais altos (mas não um alto nível de risco), nos concentraremos em construir um portfólio para isso objetivo de investimento (longo prazo, risco médio).

Aqui estão alguns dos melhores fundos para iniciar um portfólio de longo prazo:

• Fundos do índice S & P 500: os fundos do índice podem ser um ótimo lugar para começar a construir uma carteira de fundos de investimento porque a maioria deles possui índices de despesas extremamente baixos e pode dar-lhe exposição a dezenas ou centenas de ações que representam várias indústrias em apenas um fundo. Como o próprio nome sugere, os fundos de índice simplesmente possuem os mesmos valores que são encontrados em um índice. Os fundos do índice S & P 500 investem em aproximadamente 500 das maiores empresas da U. S. Os fundos do índice são gerenciados passivamente, o que significa que seu principal objetivo é refletir as participações e o desempenho de um índice e, portanto, os custos para operar esses fundos são extremamente baixos. Portanto, você pode atingir o objetivo inicial de obter um fundo mútuo de baixo custo e diversificado ao comprar fundos indexados. Para obter mais informações sobre os fundos do índice, consulte a nossa página de perguntas frequentes para indexar investimento. Novamente, empresas de fundos mútuos como Vanguard, Fidelity e T.Rowe Price são bons lugares para encontrar os melhores fundos do índice. Você também pode ver Charles Schwab.
• Fundos equilibrados: também chamados fundos híbridos ou fundos de alocação de ativos, são fundos mútuos que investem em uma alocação equilibrada de ativos de ações, títulos e caixa. A alocação geralmente permanece fixa e investe de acordo com um objetivo ou estilo de investimento declarado. Por exemplo, Fidelity Balanced Fund (FBALX) possui uma alocação aproximada de ativos de 65% de ações e 35% de títulos. Isso é considerado um risco médio ou o que os especialistas da indústria podem chamar de portfólio moderado. A Vanguard também possui um fundo equilibrado de índice, Vanguard Balanced Index (VBINX), que é adequado para investidores que procuram risco moderado. Os fundos equilibrados podem ser ideais para os investidores iniciantes porque são bem diversificados e, portanto, podem ser usados ​​como investimentos autônomos ou como participações principais para começar um portfólio maior.
• Data alvo Fundos mútuos: esses fundos investem em uma combinação de ações, títulos e dinheiro que é apropriado para uma pessoa que investir até certo ano, que geralmente é aposentadoria. À medida que o ano-alvo se aproxima, o gerente do fundo diminuirá gradualmente o risco de mercado, deslocando os ativos do fundo fora das ações e em títulos e dinheiro, o que um investidor individual faria manualmente. Portanto, os fundos de investimento de data-alvo são um tipo de investimento "definir e esquecer" que não exige gerenciamento contínuo. Por exemplo, se você está economizando para aposentadoria e pensa que pode se aposentar em torno do ano 2035, uma boa escolha para você pode ser o Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).

Uma vez que você escolhe seu primeiro fundo mútuo, você terá a base iniciada. Você pode então construir sobre essa base comprando mais ações desse fundo e, eventualmente, adicionar mais fundos para maior diversidade.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.