Algumas estratégias de planejamento tributário disponíveis para aposentados

Planejar com antecedência pode percorrer um longo caminho para manter seus impostos tão gerenciáveis ​​quanto possível quando você atingir seus anos de aposentadoria, mas pode parecer um pouco de desafio se você não entender todas as opções disponível para você. Quando você entende como sua renda de aposentadoria será tributada, você pode escolher as estratégias corretas para manter sua conta de impostos o mais baixa possível. Os aposentados têm algum controle sobre suas situações de imposto porque podem decidir quanto eles querem ou precisam retirar de seus vários planos de aposentadoria.

Deduções e isenções

Aproveite todas as deduções padrão ou detalhadas e isenções pessoais. Tudo isso ajuda a determinar quanto da sua renda será livre de impostos. Os aposentados podem coordenar as distribuições tributáveis ​​com seus pagamentos de hipoteca, impostos imobiliários e despesas médicas.

Acelere as contribuições para aposentadorias

Considere acelerar as distribuições de aposentadoria se você tiver muitas deduções disponíveis. Você pode retirar mais fundos de aposentadoria do que você precisa em um ano em que suas deduções excedem sua renda tributável. Você evitará que pague mais impostos em um futuro ano, se você tirar mais retiradas consideráveis ​​agora, quando tiver uma taxa de imposto baixa ou baixa, e não mais tarde.

Divulgue as distribuições do plano de aposentadoria

O reverso dessa estratégia é adiar suas distribuições do plano de aposentadoria até que elas as necessitem ou sejam exigidas pela legislação tributária. Manter as distribuições tributáveis ​​a um mínimo empurra mais renda para futuros anos fiscais, se você espera que você caia em um suporte fiscal menor naquele momento.

Os contribuintes devem começar a retirar fundos de seus planos 401 (k) s e IRA tradicionais quando atingem a idade de 70 1/2. As distribuições devem começar até 1º de abril do ano seguinte ao ano em que atingiram esse aniversário. Isso é chamado de "data de início requerida". O valor mínimo que deve ser distribuído é o saldo da sua conta dividido pelos valores de expectativa de vida publicados pelo IRS na Publicação 590.

Você pode usar calculadoras baseadas na web para estimar as distribuições mínimas necessárias. Planeje retirar pelo menos o valor mínimo exigido das suas contas IRA e 401 (k). Roth IRAs e as contas designadas Roth 401 (k) estão isentas das regras mínimas de distribuição exigidas.

O Crédito Tributário para Idosos

Não negligencie o Crédito para Idosos . Este crédito fiscal especial pode ser reclamado por contribuintes com idade igual ou superior a 65 anos, mas qualificar para isso exige um planejamento cuidadoso - sua renda bruta ajustada deve cair abaixo de certos limites.

Maximize o seu rendimento sem impostos

Os contribuintes podem excluir até US $ 250 000 do imposto sobre ganhos de capital quando vendem a sua casa principal.Este número dobra para US $ 500, 000 se você é casado. Os juros vencidos de títulos municipais também estão isentos de imposto.

Como a renda de aposentadoria é tributada

Os aposentados freqüentemente recebem renda de uma variedade de fontes, incluindo benefícios da Previdência Social e distribuições de pensões, anuidades, IRAs e outros planos de aposentadoria. Cada um está sujeito a regras tributárias ligeiramente diferentes.

Segurança social

Os benefícios da sua segurança social podem ser completamente isentos de impostos ou parcialmente isentos de impostos, dependendo da sua renda global de todas as fontes. Descobrir o quanto de seus benefícios serão incluídos como renda tributável envolve alguma matemática, mas vale a pena fazer para fins de planejamento e você terá que fazer os cálculos de qualquer maneira no tempo de imposto.

Renda de pensão ou anualidade

Sua renda de pensão ou anuidade pode ser total ou parcialmente tributável.

Suas distribuições serão totalmente tributáveis ​​se todas as contribuições para a sua pensão tiverem sido feitas com impostos diferidos em dólares. Mas se você contribuiu com alguns dólares após impostos para financiar seu plano, você terá algum custo no contrato do plano. Parte de suas distribuições será uma recuperação livre de impostos dessa base de custo e somente o restante será renda tributável.

IRS Publication 575, Previdência e Renda, fornece informações abrangentes sobre a determinação do valor tributável, mas o administrador do seu plano deve poder calcular a parcela tributável da sua distribuição de pensão para você. Entre em contato com o administrador para descobrir quais serão seus pagamentos de pensão e qual parte desses pagamentos será considerado tributável.

Distribuições de IRA

As distribuições de sua conta de aposentadoria individual também podem ser totalmente tributáveis, parcialmente tributáveis ​​ou completamente isentas de impostos. Depende do tipo de IRA que você possui. Se você tiver um IRA tradicional dedutível, suas distribuições serão totalmente tributáveis. Você contribuiu com fundos usando dólares dedutíveis, e o imposto é diferido tanto nas contribuições quanto nos ganhos até serem retirados.

Se você tem alguma base em um IRA tradicional não dedutível, suas distribuições serão parcialmente tributáveis. Uma parte da sua distribuição representa um retorno do seu investimento não dedutível e essa parcela é recuperada sem impostos.

As distribuições de Roth IRAs são completamente isentas de impostos, desde que você atenda a dois requisitos básicos: Sua primeira contribuição Roth IRA foi feita pelo menos cinco anos antes de qualquer distribuição, e os fundos são distribuídos após atingir a idade 59 1/2 .

401 (k) Planos

As distribuições do plano 401 (k) do seu empregador são totalmente tributáveis ​​porque as contribuições foram excluídas do seu lucro tributável no momento em que foram feitas. As distribuições das contas Roth 401 (k) são tratadas da mesma forma que as distribuições Roth IRA.