Coisas que você deve saber sobre as agências de crédito

Uma agência de crédito é uma empresa que coleta e mantém informações de crédito individuais e vende para credores, credores e consumidores sob a forma de um relatório de crédito. Embora existam dezenas de agências de crédito em toda a U. S., a maioria dos consumidores está familiarizado com os três grandes: Equifax, Experian e TransUnion. As maiores agências de crédito fazem mais do que apenas compilar e reportar informações de crédito ao consumidor.

Eles também fornecem dezenas de soluções que ajudam as empresas a tomar melhores decisões.

Tipos de informação que as brigas de crédito coletam

As agências de crédito mantêm uma série de detalhes relacionados a você e histórico de crédito, a partir do momento em que você abre sua primeira conta de crédito. Por exemplo, a agência de crédito coleta informações sobre contas de crédito: seu histórico de reembolso, o valor do crédito disponível, o valor do crédito que está usando, as cobranças de dívidas pendentes, os detalhes em registros públicos, como falência, ônus fiscais, encerramento e reintegração de posse.

As agências de crédito também mantêm informações não relacionadas ao crédito sobre você, incluindo seu endereço, empregadores atuais e anteriores e informações salariais. Embora essa informação não seja usada para calcular sua pontuação de crédito, as empresas podem considerá-la quando estão avaliando se devem fazer negócios com você.

Onde as agências de crédito obtêm informações?

As agências de crédito dependem de bancos e outras empresas para fornecer informações de consumidores.

Muitas das empresas que você faz negócios enviam atualizações regulares em suas contas abertas. As agências de crédito também obtêm informações sobre você dos registros públicos.

As agências de crédito usam fontes diferentes para obter informações para que seu relatório de crédito possa variar ligeiramente da mesa para a agência. Podem faltar contas inteiras de seu relatório de crédito.

Quem usa os dados do Credit Bureau?

Bancos e emissores de cartões de crédito são os usuários mais óbvios da informação fornecida pelas agências de crédito. Uma série de outras empresas se transformam em agências de crédito para tomar decisões sobre você. Empregadores, companhias de seguros, proprietários e cobradores de dívidas solicitam informações das agências de crédito.

As agências de crédito fornecem listas de pré-seleção para bancos e companhias de seguros para ajudar essas empresas a decidir quais consumidores podem tirar proveito de seus produtos. Os emissores de cartões de crédito, por exemplo, podem solicitar uma lista de consumidores com altos saldos de cartões de crédito para enviar essas ofertas de consumidores para cartões de crédito de transferência de saldo. Se você já se perguntou como as ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas encerram sua conta bancária ou como os bancos sabem oferecer um refinanciamento não solicitado em sua hipoteca, é assim. (Por sinal, você pode optar por excluir a seleção de preselecções indo para o OptOutPrescreen.Com.)

Lei relativa às agências de crédito

O Fair Credit Reporting Act (FCRA) é uma lei federal que define como as agências de crédito devem operar. A FCRA dá aos consumidores o direito a um relatório de crédito exato. Se você encontrar erros em seu relatório de crédito, é permitido disputar esses erros com as agências de crédito.

A agência de crédito é então obrigada a fazer uma investigação e corrigir os erros quando necessário.

Escritórios de crédito que fornecem relatórios gratuitos de crédito

Você também tem o direito de solicitar seu relatório de crédito das três agências de crédito. A Lei de Transações de Crédito Justo e Preciso dá-lhe o direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano de cada uma das três principais agências de crédito. Você pode solicitar este relatório de crédito anual através de AnnualCreditReport. com.

As agências de crédito também são obrigadas a dar-lhe um relatório de crédito gratuito se:

• você teve um pedido negado por causa de informações em seu relatório de crédito
• você está desempregado e está planejando iniciar uma pesquisa de emprego dentro de 60 dias
• você está no bem-estar
• você é uma vítima de roubo de identidade.

Sua informação de crédito pode ter erros

Um em cada 20 consumidores tem um erro de relatório de crédito que reduzirá sua pontuação de crédito ao ponto de tornar o crédito mais caro, de acordo com um estudo de 2013 pela Federal Trade Commission.

As informações de outra pessoa podem erroneamente encerrar seu relatório de crédito, especialmente se seu nome ou outra informação pessoal for semelhante à sua. A lei federal dá-lhe o direito de contestar erros no seu relatório de crédito, mas o processo nem sempre funciona tão facilmente quanto deveria. Em 2013, uma mulher do Oregon ganhou um processo de US $ 18 milhões contra a Equifax, uma das três grandes agências de crédito, depois de não corrigir um erro de relatório de crédito que ela contestou 13 vezes no decorrer de dois anos.

Estes erros às vezes são fornecidos e confirmados por credores e credores que dependem das informações (às vezes erradas) em seus sistemas informáticos em vez de documentação fornecida pelos consumidores.

As agências de crédito fornecem informações

Enquanto as agências de crédito fornecem algumas ou todas as informações de crédito que os credores e credores usam para negar ou aprovar seus aplicativos, a própria agência não toma uma decisão de crédito.