Razão de substituição de salário Definição na aposentadoria

Se você quer saber quanto dinheiro você precisa economizar para aposentadoria, você precisará começar com uma estimativa geral da renda anual em que você pode viver nos seus anos de aposentadoria.

Ratio de Substituição de Salário Definição

O índice de substituição de salário, também conhecido como taxa de substituição de renda, geralmente se refere à porcentagem de renda pré-aposentadoria necessária na aposentadoria. Por exemplo, se a renda pré-aposentadoria de um investidor é de US $ 100.000 e o investidor assume uma taxa de substituição de salário de 80% será suficiente para a renda da aposentadoria, o investidor precisará planejar uma necessidade de renda de US $ 80.000 no primeiro ano da aposentadoria.

Este conhecimento também pode ajudar a determinar uma alocação de ativos adequada e os tipos de fundos de investimento a serem adquiridos para atingir os objetivos.

Introdução ao planejamento de substituição de renda

Embora tenha suas falhas, o índice de reposição salarial pode ser uma boa ferramenta de planejamento para estimar necessidades de renda de aposentadoria. As "regras gerais" gerais não funcionam para todos, exceto se você está planejando e seu objetivo é se aposentar em 20 anos, você precisa fazer alguns pressupostos realistas e fazer apenas um pouco de matemática antes de decidir sobre taxas de poupança, alocação de ativos e seleção de investimentos.

Outra orientação geral para renda de aposentadoria é a regra de 4%, o que sugere que uma boa taxa de retirada inicial para o primeiro ano de aposentadoria é de 4% do total de ativos de aposentadoria.

Agora você está pronto para algumas matemáticas. Para tornar as coisas simples, vamos assumir que você tem 20 anos de aposentadoria agora e você pode viver com uma renda bruta atual de US $ 50.000.

Usando a regra de 72, que diz que você pode dividir 72 por uma taxa de retorno esperada e chegar ao número de anos para dobrar suas economias, você também pode calcular uma renda de aposentadoria precisa dessa maneira.

Mantendo as coisas simples, vamos assumir uma taxa de inflação de 3. 5%, que é um pouco maior do que a média. Se você dividir 72 por 3. 5, você obtém aproximadamente 20.

Isso indica que sua necessidade de renda de US $ 50.000 em dólares de hoje dobrará para US $ 100.000 em 20 anos. Agora, assumindo um prazo de 20 anos para a aposentadoria, fator na taxa de substituição de salário de 80% e você chega a uma necessidade de renda de aposentadoria no primeiro ano de US $ 80.000.

Usando a regra de 4%, você pode dividir sua renda precisa (80 000) por. 04 e você chega em US $ 2 milhões. Agora, tudo o que você precisa fazer é descobrir como chegar a US $ 2 milhões de onde você está hoje! Essa matemática é um pouco mais complicada. Posso dizer-lhe agora que, se você não economizou nada e você precisou de US $ 2 milhões em 20 anos, você precisaria economizar cerca de US $ 3, 400 por mês e seus investimentos precisariam uma taxa média de retorno de 8,00% para chegar lá. Mas, se você tiver US $ 200.000, até a data, você precisaria economizar cerca de US $ 1, 100 por mês sob os mesmos pressupostos.

Tenha em mente que o índice de substituição salarial e a regra de 4% são estimativas simples mas úteis. Portanto, em geral, quanto mais longe da sua data de aposentadoria, menor será a sua estimativa. É por isso que o planejamento financeiro é um processo contínuo. Você pode fazer ajustes à medida que você se aproxima da data da sua aposentadoria.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.