Walmart's MoneyCenters e outros serviços financeiros

O Walmart, o maior varejista do mundo, fez uma grande mudança nos serviços financeiros. Alguns empreendimentos importantes incluem:

• MoneyCenters em 1, 800 de suas 4, 300 lojas nos Estados Unidos
• Empréstimos de pequenas empresas através das lojas do Sam's Club
• Licenças bancárias no Canadá e no México
• Sucursais do Banco Walmart em 263 lojas em 31 cidades mexicanas
• Um grande impulso para um Walmart Rewards MasterCard no Canadá

Estas são variações em dois temas de longa data.

Em primeiro lugar, os supermercados têm uma longa história de ter bancos existentes, principalmente pequenas caixas de economia locais e economias, alugar espaço dentro de suas instalações para pequenas sucursais atendendo aos compradores, geralmente com horários prolongados versus aqueles no ramo típico. Enquanto isso, o Walmart é um dos principais proprietários dos escritórios das empresas nacionais de preparação de impostos H & R Block e Jackson Hewitt. Em segundo lugar, em vários outros mercados nacionais (nomeadamente o Reino Unido), grandes cadeias de supermercados, como a Tesco, têm uma história de criação de subsidiárias bancárias próprias para operar em suas instalações de varejo.

Alguns observadores observaram que os supermercados tendem a ser muito mais sérios sobre a prestação de um excelente serviço ao cliente do que os bancos, que são mais evidentes no serviço de subordinação para lucro (Relatório Especial sobre Banca Internacional, Economista , 16 de maio de 2009). Eles também apontam que os supermercados têm uma vantagem competitiva em seu baixo custo de aquisição de clientes, devido ao grande número de compradores que já servem diariamente.

O Walmart MoneyCenters oferece esses serviços principais:

• Cobrança de cheques (sendo implementada para todas as lojas dos EUA)
• Transferências de dinheiro
• Ordens de pagamento
• Pagamento de contas
• Depreção pré paga cartões
• Cartões de crédito
• Impressão de seleção (somente pedidos on-line)

Taxas de cobrança de cheques

O Walmart está buscando servir pessoas de baixa renda que não possuem relações bancárias.

Walmart MoneyCenters cobra um apartamento $ 3. 00 para cobrar cheques de folha de pagamento, governo e impostos (mas não pessoais) no valor de US $ 1, 000 ou menos, e um plano de US $ 6. 00 para cheques acima de US $ 1 000 para um máximo de US $ 5 000. Verifique os custos de cobrar, o contraste, geralmente cobra comissões variando de 2% em cheques governamentais a 4% em cheques de folha de pagamento, por coluna Lex na edição de 23 de junho de 2010 do Financial Times .

O mercado não bancário e subbancário

O potencial de mercado para o Walmart é grande, uma vez que a FDIC estima que cerca de 17 milhões de famílias dos EUA, ou 7. 7% do total, não estão bancarizadas (ou seja, sem contas bancárias ou bancárias relacionamentos) e cerca de 40 milhões de famílias, ou 18%, estão subjacentes. Um estudo realizado em 2008 pela empresa de consultoria de pesquisa de mercado Aite descobriu que o Walmart já tinha 11% do mercado de coleta de cheques naquela época ("Bancos vs.Wal-Mart: segunda rodada "em Bloomberg Businessweek , 15 de agosto de 2011). Na verdade, o Walmart também oferece reembolsos de impostos gratuitos para atender esta parte de sua base de clientes.

Green Dot Stake

Walmart também tem uma pequena participação acionária de cerca de 1% no Green Dot, um processador de pagamentos que suporta o Walmart MoneyCards pré-pago e recarregável, uma alternativa para clientes de baixa renda que não possuem contas bancárias.

Enquanto isso, a Green Dot adquiriu o Bonneville Bank , um pequeno banco comercial em Utah. Embora isso possa fornecer um meio para o Walmart adicionar serviços bancários completos nos EUA, a empresa deixou de perseguir uma licença bancária em 2007, depois de enfrentar uma forte oposição de opositores políticos e bancos que temiam a concorrência. o setor bancário está argumentando que o Walmart MoneyCenters deveria ser regulado pelo Consumer Financial Protection Bureau criado pela lei Dodd-Frank (também em Bloomberg Businessweek , 15 de agosto de 2011).

Empréstimos para pequenas empresas

Membros do Walmart As lojas do Sam's Club podem obter pequenas empresas e criar empréstimos comerciais de US $ 5 000 a US $ 25 000 através de um processo de inscrição on-line com taxas descontadas. O Grupo Financeiro Superior, um emissor independente de empréstimos segurados da Administração de Pequenas Empresas (SBA), é o emissor desses empréstimos, e não o Walmart.

O Walmart lançou o programa em 2010, em resposta a uma pesquisa de 2009, na qual 15% dos membros do negócio do Sam's Club indicaram que lhes foi negado o crédito.

Walmart ou Wal-Mart

A empresa-mãe ainda é legalmente as Wal-Mart Stores, Inc. . No entanto, o logotipo corporativo atual e a marca registrada são uma única palavra sem pontuação, Walmart . Algumas publicações, como The Wall Street Journal e Bloomberg Businessweek usam o Wal-Mart. Outros, como o Financial Times seguem a liderança do próprio site da empresa, que usa o Walmart, assim como a nova sinalização nas lojas da U. S.. Adicionando a confusão, muitos dos caminhões da empresa ainda possuem o nome do híbrido Wal-Mart, e dão ao site da empresa como o híbrido wal-mart. com, mesmo que o endereço da Web tenha sido alterado para o walmart. com, sem o hífen.