O que seus filhos precisam saber sobre sua falência

Se você decidiu que é uma boa idéia dizer aos seus filhos que você arquivou um caso de falência, é hora de cavar um pouco mais profundamente e examinar os estágios de desenvolvimento das crianças para decidir quantos detalhes você deve Compartilhe se você decide conversar com os jovens.

Antes de falar sobre como lidar com questões monetárias por idade, considere estes princípios orientadores:

Seu nível de conforto. Quão confortável você está conversando com seu parceiro sobre dinheiro? Quão confortável você está conversando com seus filhos sobre dinheiro e suas finanças em geral? Eles terão pistas de sua atitude. Se você mostrar que está com vontade de falar sobre o quão apertado o orçamento é ou se você pode tirar as férias da semana no lago no próximo verão, eles serão mais propensos a aceitar o que você diz com confiança, então, se você parecer preocupado e suspirar muito.

Quanto tempo durarão as questões financeiras? Você pode não ter que dizer nada se o aperto do cinto é curto prazo. Enquanto você não fizer uma grande coisa, as crianças provavelmente também não. O desemprego de longa duração, a recuperação de doenças, o divórcio e outros, sem dúvida, serão importantes na vida familiar do dia-a-dia e quase sempre exigem algum tipo de explicação.
Se você arquivar falência, o tipo de falência que você arquiva também pode influenciar a quantidade de informações que você transmite aos seus filhos. O capítulo 7 "falência direta" é relativamente curto, durando apenas cerca de quatro a seis meses. A maioria esmagadora das pessoas que apresentam uma falência direta não entrega nenhuma propriedade. As crianças provavelmente não serão diretamente desafiadas por um caso do Capítulo 7. Ninguém virá tirar seus XBoxes deles. Contraste isso com um caso do plano de pagamento do Capítulo 13 que durará de três a cinco anos, exige um orçamento rigoroso e não permita nenhuma nova dívida sem autorização judicial. As crianças são muito mais propensas a sentir os efeitos de um Capítulo 13.

As crianças só querem se sentir seguras. Acima de tudo, nossos filhos querem se sentir mais seguros do que qualquer coisa. Eles querem saber que seus pais têm as coisas sob controle, mesmo que os pais não se sintam assim. É como esse velho comercial de desodorante: "Nunca deixe que eles vejam você suar. "

Há momentos, no entanto, quando todas as suas boas intenções vão por nada.

O desemprego estendido ou o subemprego, as rupturas familiares e as questões médicas de longo prazo podem levar à liquidação voluntária de bens como fundos da faculdade para pagar mantimentos. Eles podem resultar em perdas involuntárias, como recuperação de carro, despejo ou encerramento. Esses eventos na vida de uma família são difíceis, se não impossíveis, de disfarçar.

Mesmo assim, colocar todas as suas cartas na mesa provavelmente não é a melhor política, pelo menos no meio do pior.Você pode considerar levar a conversa por um caminho que coloca uma rotação positiva mesmo na transição mais difícil. Você não precisa usar palavras falência, encerramento ou reposição. Você pode dizer algo como: "Nós não podemos pagar dois carros agora, então nós desistimos do mais caro para economizar dinheiro. "

Tome tempo para reconhecer os sentimentos de seus filhos sobre os problemas. Deixe-os saber que você vai perder a casa antiga, também, mas que a família está olhando para um futuro melhor por causa disso.

Então, o que, exatamente, você diz às crianças sobre sua decisão de arquivar falência? Depende da sua idade.

Preschoolers

Os pré-escolares são biscoitos bastante afiados, mas eles não são muito sofisticados sobre como o dinheiro funciona. Eles estão apenas começando a jogar mercearia a esta idade.

De acordo com pesquisadores da Universidade de Yale, os pré-escolares que são convidados a escolher a moeda com o maior valor entre um centavo, níquel e centavo quase sempre escolherão o níquel porque é o maior. A maioria será muito jovem para uma discussão sobre qualquer coisa tão técnica quanto as finanças familiares.

Escola primária

Nesta idade, as crianças sabem o que o dinheiro deve fazer. Eles sabem que seus pais e outros conseguem trabalhar em um emprego, pelo menos a maioria de nós. Talvez você os tenha iniciado com um subsídio e tenha introduzido o conceito de poupança.

É apenas um pequeno salto para empréstimos e cartões de crédito depois de ter uma compreensão da poupança e interesse da construção. As crianças têm um sentido do que significa comprar algo hoje, mas pagam a conta mais tarde? Eles expressaram curiosidade quando você usa um cartão de crédito?

Mesmo assim, crianças, esses jovens geralmente não terão idade suficiente para processar a importação do que significa perdoar uma dívida. Se eles sentem mudanças na cultura familiar ou percebem que você colocou algumas medidas de austeridade no lugar, seria melhor abordar as questões quando surgirem, mas evite explicações ampliadas da palavra "B".

Você pode considerar uma explicação simples em vez disso: você está reduzindo os gastos para economizar mais dinheiro para que você possa pagar as coisas que são importantes para você, como pagar sua casa ou poupar para a faculdade. Solicite ajuda para encontrar maneiras de economizar dinheiro. Este é um bom momento para falar sobre marcas versus genéricos, e sobre cupons, contas de poupança e compra de impulso. Que tal fazer provisões para tratar de recompensar as crianças por fazerem parte na preservação dos recursos familiares?

Escola secundária

As crianças têm uma compreensão bastante firme sobre a economia de crédito pelo ensino médio. Eles podem não entender exatamente o interesse composto, mas eles sabem que você pode perder suas coisas se você não pagar por isso. Os alunos do ensino médio também estão conscientes de que algumas famílias estão melhor financeiramente e outras estão lutando. Eles não entenderão necessariamente por que seus pais têm valores sobre fazer e gastar dinheiro, e que esses valores podem fazer com que eles perdam as últimas modas ou eletrônicos.

Eles devem ser maduros o suficiente para entender que a falência ajudará a livrar a família de dívidas onerosas e que liberará recursos para ajudar a família a alcançar outros objetivos valiosos, como ajudar a pagar suas faculdades ou um carro novo.Mesmo se você se envergonhar de declarar falência - o que não deveria - tente realmente não passar esse julgamento junto aos seus filhos.

Você pode ter que tranquilizá-los de que não perderão tudo em falência. Os filhos dessa idade ficariam mortificados se seus amigos, colegas de classe e professores aprendessem sobre o caso de falência. Nenhuma quantidade de tranquilidade irá convencê-los de que suas vidas não foram interrompidas, então você pode querer ser discreto sobre quem você conta fora da família imediata.

High School

Seus adolescentes notarão mudanças em seus hábitos de gastos. Suas necessidades percebidas são maiores. Você pode decidir cortar algumas de suas atividades para pressionar o orçamento. Adolescentes notarão essas mudanças antes de suas outras crianças irão.

Nessa idade, as crianças são capazes de entender que as famílias podem gastar mais do que as que fazem, que as pessoas perdem empregos ou reduzem a renda, que as contas médicas podem causar estragos, que os hábitos de gastos ruins tenham consequências. Muitos levarão aulas na escola que ensinem o consumismo e a responsabilidade financeira. Eles aprenderão que os credores têm maneiras de cobrar dívidas, incluindo a exclusão e a recuperação. Eles também aprenderão que os mutuários têm direitos e que os mutuários podem começar um novo começo com a consolidação da dívida ou apresentando um caso de falência.

Se seus filhos não cobrem esses tópicos na escola, você deveria. Este é um bom momento para apresentar todos esses problemas e os métodos que você usará para implementar seu plano para melhorar a linha de fundo da família. Você também pode considerar ter seu filho adolescente procurar um emprego a tempo parcial ou começar um negócio. Isso pode não só pressionar o orçamento da família, mas também pode ajudar sua adolescente a se sentir investida no processo de restauração da saúde financeira da família. Seu adolescente pode surpreendê-lo quando ele exibe um nível de maturidade que você não sabia que estava lá.