Vídeo: 5 passos para melhorar sua vida financeira | Criação de Riqueza | Paulo Vieira 2026
Como planejador financeiro, quando encontro alguém novo, e eles me perguntam o que eu faço, quando eu digo que sou um planejador financeiro, eles geralmente respondem com "Oh, o que você acha que eu? deveria estar investindo agora? " Esta pergunta me deixa louca. O planejador financeiro não significa corretor de estoque, temporizador de mercado, guru da economia ou consultor de investimentos. Isso também não significa que eu tenho uma bola de cristal trabalhando.
Existem diferentes ofertas de serviços no mundo dos serviços financeiros e, se você acha que você pode precisar de conselhos financeiros, você vai querer passar o tempo entendendo quais os tipos de conselhos que podem ser comprados e quem o oferece.
Vamos dar uma olhada nos três tipos principais de conselhos financeiros que você pode procurar; planejamento financeiro, conselho de investimento e planejamento de aposentadoria.
Planejamento Financeiro
O planejamento financeiro envolve a análise de toda a sua situação financeira e a elaboração de um plano para levá-lo na direção que deseja.
Envolve a análise do tipo de hipoteca que você possui (bem como todos os tipos de dívidas que você pode ter), suas necessidades de seguro e cobertura atual, benefícios da empresa, tais como planos 401 (k), ações opções ou planos de compensação diferidos, situação familiar, estabilidade de carreira, hábitos de consumo, documentos legais, planos de aposentadoria; basicamente tudo o que tem a ver com você e seu dinheiro.
Um planejador financeiro, em seguida, mostra quais tipos de contas para contribuir, e como com o tempo, isso deve levar a um valor patrimonial direcionado ou valor do valor da conta como você está perto da aposentadoria.
Conselhos de investimento
O conselho de investimento é apenas um pequeno plano financeiro.
Tem que ver com o lugar onde você coloca seu dinheiro e pode incluir fundos para escolher dentro do seu plano 401 (k), escolhendo ações e títulos e avaliando os riscos de colocar seu dinheiro em um novo empreendimento.
Os conselheiros de investimento geralmente possuem uma especialidade, como gerenciar títulos, gerenciar ações, gerenciar estratégias de opções ou gerenciar fundos mútuos usando uma abordagem de alocação de ativos.
Alguns conselheiros de investimento se especializam em fazer diligências devas e seleção de outros conselheiros para escolher o tipo certo de assessor para cada categoria. Peça sempre a um consultor de investimentos qual é a sua especialidade antes de contratá-los. Nenhum conselheiro de investimentos pode ser bom em tudo - então seja cauteloso com alguém que diz que eles fazem tudo. Um bom conselheiro de investimentos sabe quando buscar conhecimentos externos para determinadas partes do portfólio.
Planejamento de aposentadoria
O planejamento de aposentadoria envolve um conjunto de habilidades que vai além do planejamento financeiro básico ou fornece conselhos de investimento.
Um planejador de aposentadoria deve ter uma compreensão clara de que os ativos financeiros que você está acumulando, bem como outros recursos que você possui, como pensões, segurança social, trabalho a tempo parcial, equidade de casa, etc.são todos os pedaços de um quebra-cabeça que devem ser reunidos de forma a resultar na entrega de cheques mensais confiáveis quando você estiver aposentado.
Um planejador de aposentadoria proverá a quantidade de renda de aposentadoria que você pode esperar em que data e quais contas tirar. Eles podem mostrar o quanto você espera pagar em impostos e custos de cuidados de saúde. Eles mostram como a inflação pode afetar suas necessidades de gastos, e quais as decisões que ajudarão a colocar o futuro 80 anos de idade em uma posição mais segura.
Alguém que apenas tenta vender um produto ou dizer o que fazer com seu dinheiro não é um planejador de aposentadoria. À medida que você chegar perto da aposentadoria, você vai querer ter uma projeção detalhada de onde sua renda futura virá.
Posso ter todos os três?
Apenas porque alguém oferece planejamento financeiro não significa que eles oferecem conselhos de investimento e / ou planejamento de aposentadoria, ou vice-versa. Certifique-se de compreender as diferenças antes de procurar o serviço que você precisa.
Algumas empresas (muitas vezes apenas consultam empresas de consultoria) têm experiência em todas as áreas, porque possuem uma equipe suficientemente grande, ou recursos com consultores externos, ou consultores especializados que têm áreas temáticas de nicho, o que lhes permite ser competentes em todas as áreas. Este tipo de empresa pode ser uma casa de longo prazo que atenderá às suas necessidades de planejamento financeiro, investimento e planejamento de aposentadoria sem que você precise fazer uma mudança mais tarde na vida.
Aconselhamento De 5 investidores de grande mercado de ações
Alguns dos melhores investidores de todos os tempos também têm o mais significativo teorias e filosofias.
Preciso de um consultor financeiro?
Você poderia obter maior benefício de um consultor do que o custo de sua taxa? A resposta é uma empresa "talvez", dependendo do seu conhecimento e conforto com as finanças.
Que tipo de papelada eu preciso comprar uma casa?
Papelada que os compradores precisam comprar uma casa. Lista de documentos que os credores hipotecários exigem dos compradores de casas. Explicação da verificação do emprego (VOE)