Planos de risco remunerados atribuídos pela remuneração

O seguro de compensação dos trabalhadores é obrigatório na maioria dos estados. No entanto, alguns empregadores não conseguem comprar esta cobertura de uma seguradora padrão. Eles enviam um aplicativo após o outro, mas nenhuma seguradora irá emitir uma política. O que eles podem fazer? Felizmente, a maioria dos empregadores tem outra opção. Eles podem comprar uma política do plano de risco atribuído do seu estado .

Por que a cobertura pode ser difícil de obter

Quando um empregador tem dificuldade em obter uma política de remuneração dos trabalhadores, geralmente possui uma ou mais das seguintes características.

• Poor Loss History A empresa experimentou inúmeras pequenas reivindicações ou algumas grandes. Para um subscritor, um histórico de perda deficiente é um sinal de que o empregador não possui um programa de segurança adequado.
• Nova empresa As seguradoras dependem de histórico de perdas para prever a experiência de perda futura. Para garantir uma nova empresa, que não tem histórico de perda, as seguradoras devem apostar que a experiência de perda será boa. Algumas seguradoras não estão dispostas a aproveitar essa chance.
• Muito pequeno negócio Uma empresa muito pequena pode empregar apenas alguns trabalhadores. Uma mão-de-obra pequena provavelmente gerará um prêmio de compensação para pequenos trabalhadores. Uma seguradora pode considerar o prêmio muito pequeno em relação ao risco de reivindicações.
• Ocupação perigosa Algumas operações comerciais são inerentemente perigosas para os funcionários. Exemplos são telhados, podas de árvores, pintura de pontes e montagem de aço. Quando os funcionários que realizam tais atividades estão feridos, as lesões tendem a ser severas. Lesões graves levam a reivindicações de compensação de grandes trabalhadores. Assim, muitas seguradoras não fornecerão cobertura de compensação dos trabalhadores aos empregadores em profissões de risco.

Plano de Risco Assinado

Como alguns empregadores não conseguem obter cobertura de compensação de trabalhadores no mercado voluntário, cada estado estabeleceu um plano de risco atribuído. Um plano de risco atribuído é o mercado de último recurso. É uma fonte de cobertura para os empregadores que não têm alternativa. Os planos de risco atribuídos também são chamados de mercado residual .

Os planos de risco atribuídos variam de estado para estado. Em alguns estados, o plano de risco atribuído é administrado pelo NCCI. Em outros estados, o plano pode ser administrado por uma seguradora designada, o fundo de seguro estadual ou a agência de classificação estatal.

A maioria dos estados exige que as seguradoras que oferecem cobertura de compensação de trabalhadores no mercado voluntário também participem do mercado residual. As seguradoras podem ser obrigadas a se juntar a um pool de resseguro estatal ou a assegurar uma determinada porcentagem de segurados de risco atribuídos. As seguradoras de um grupo de resseguro compartilham os prêmios e perdas gerados pelos segurados no plano de risco atribuído.

Como obter cobertura

Notificar seu agente de seguros se você não conseguir obter cobertura de compensação de trabalhadores.Ele ou ela podem enviar um pedido em seu nome ao seu plano de risco atribuído pelo estado. Se você não possui um agente, você pode obter informações sobre o plano de risco atribuído do seu estado, contatando o departamento de seguros do estado ou a agência de classificação de compensação dos trabalhadores.

Observe que um plano de risco atribuído não aceitará sua candidatura se você deve um prêmio pendente a uma seguradora de compensação de trabalhadores. Além disso, você deve ter solicitado cobertura e ter sido negado por uma ou mais seguradoras (o número varia de acordo com o estado).

Desvantagens

Para os segurados, os planos de risco atribuídos pelo estado apresentam várias desvantagens.

• Custo Os empregadores segurados por planos de risco atribuídos pagam taxas mais elevadas do que as seguradas no mercado voluntário. Os tomadores de seguros cujo modificador de experiência é superior a 1. 0 também podem estar sujeitos a uma sobretaxa. Além disso, a maioria dos planos de risco atribuídos não oferecem um desconto premium (um tipo de desconto fornecido com prêmios maiores).
• Nenhuma escolha da seguradora Os tomadores de seguro em um plano de risco atribuído não podem escolher sua seguradora. Em vez disso, eles são atribuídos a uma seguradora que emite e presta serviços de manutenção à sua política.
• Nenhum plano de pagamento Os planos de risco atribuídos normalmente não oferecem um plano de pagamento. Os tomadores de seguros são obrigados a pagar o seu prémio por conta própria.
• Menos cobertura Um plano de risco atribuído pode usar um formulário de política que não é tão amplo quanto o formulário padrão usado no mercado voluntário. Isto é especialmente verdadeiro quando as políticas são emitidas por fundos de seguro estaduais. Tais políticas normalmente limitam a cobertura de lesões sofridas nesse estado. Eles não podem fornecer cobertura para ferimentos em outros lugares.