O que é uma taxa de retirada segura em meus anos de aposentadoria?

Uma taxa de retirada é um cálculo que indica a porcentagem de seus ativos investidos que você está gastando, ou pode gastar, a cada ano em aposentadoria.

Exemplo de taxa de retirada

Vejamos um exemplo de como as taxas de retirada funcionam.

• Suponha que no início do ano você tenha US $ 100.000 em uma conta de investimento.
• Ao longo do ano você retirar US $ 8 000.
• Sua taxa de retirada para o ano é de 8% (US $ 8 000 divididos em US $ 100 000).

Uma taxa de retirada segura é suposto ser o valor que você pode gastar a cada ano sem se preocupar com a falta de dinheiro. Dependendo do nível de risco de seus investimentos, do desempenho dos investimentos e da necessidade de aumentar as retiradas por inflação, uma taxa de retirada segura pode variar de 3% para 4. 5% ao ano.

Alguns estudos propuseram que você deve manter retiradas em 4% ou menos para estar seguro. Esta regra de retirada de 4% pode servir de orientação aproximada a seguir. Pesquisa adicional mostrou que, seguindo um conjunto disciplinado de regras de taxa de retirada que lhe dizem quando você obtém um aumento e quando você precisa fazer um corte salarial, você pode gastar um pouco mais e retirar 4% -6% ao ano em vez de 3 -4%.

Se você ainda não está aposentado, uma maneira de usar uma taxa de retirada é aproximar o que você poderá retirar mais tarde. Por exemplo, com uma taxa de retirada de 5%, você pode retirar US $ 5 000 por ano por cada US $ 100 mil que você tenha investido.

Claro que alguns desses $ 5 000 deveriam ser reservados para impostos de renda na aposentadoria.

Quando você faz sério sobre fazer seu planejamento de aposentadoria, ao invés de confiar em uma regra geral, você quer criar um cronograma ou cronograma que mostre suas retiradas antecipadas todos os anos durante a aposentadoria.

Alguns anos você pode precisar de mais fundos para comprar um carro ou fazer uma viagem. Outros anos, você pode precisar de menos.

Por que você deseja acompanhar sua Taxa de Retirada

Quando em aposentadoria, é importante rastrear sua taxa de retirada a cada ano e compará-la com um plano que mostra o que deve ser para que seu dinheiro dure durante a aposentadoria.

Se sua taxa de retirada é consistentemente acima do que você planejou e você ainda tem uma longa expectativa de vida, você poderia ficar sem dinheiro. Seguir essa métrica é como entrar para um físico. É uma maneira de fazer check-in e garantir que seus gastos sejam saudáveis ​​e sustentáveis ​​quando comparados ao tamanho do seu portfólio.

Sucessos de Taxa de Retirada

Como o futuro é, bem, o futuro e indeterminado, você quer ter um plano flexível que permita algum "espaço de suspensão" em quanto você tira anualmente. Este tipo de plano flexível significa que você poderá retirar mais em um ano para uma grande compra como um carro e menos em outro ano em que não ocorrem grandes compras.

Uma maneira de garantir que você não retire muito é configurar um plano de retirada sistemática que direcione os depósitos de uma quantia fixa de dinheiro de seus investimentos para sua conta corrente. Isso serve como "cheque de pagamento" e, se você gastar apenas o que está depositado, pode impedir que você mergulhe e gaste dinheiro extra que foi realmente destinado ao futuro - não para o ano atual.

Outra abordagem bem-sucedida é algo chamado de abordagem de retirada segmentada no tempo, onde os investimentos são feitos para combinar o período de tempo em que você vai precisar deles. Por exemplo, um CD pode amadurecer a cada ano para atender às suas necessidades de gastos para esse ano.

Se você tiver dinheiro nos planos IRAs e 401 (k), uma coisa a ter em mente é como suas retiradas serão alteradas quando as Distribuições Mínimas Requeridas começarem. Este regulamento exige que você comece a se retirar das contas de aposentadoria aos 70 anos e 1/2, e a cada ano você envelhece, você deve retirar um pouco mais.

Ao se retirar na aposentadoria, o mais importante é planejar e depois medir contra esse plano. Ter e seguir um plano é a única coisa mais importante que você pode fazer para garantir que você tenha fundos suficientes para todos os seus anos de aposentadoria.