Como o viés presente impacta sua aposentadoria

Viver no momento, planejar o futuro e prosperar!

Esse é um simples mantra de planejamento financeiro para tentar viver. Mas, no que diz respeito às nossas finanças, esse slogan pode parecer um pouco mais fácil do que fazer. Isto é devido ao fato de termos algumas tendências comportamentais que criam uma tendência para que se concentre demais no presente.

Um dos maiores desafios relacionados à gestão do nosso dinheiro é descobrir como equilibrar nossos desejos e necessidades atuais com outros objetivos importantes, mas mais distantes, como a aposentadoria.

Outro desafio é colocar erros financeiros passados ​​no passado onde eles pertencem.

Você tem problemas para se concentrar em outras coisas além de metas financeiras atuais, como pagar as contas, reduzir a dívida, aumentar suas economias ou descobrir como financiar seus planos de fim de semana? Ou, você está preso no ciclo aparentemente sem fim de reproduzir decisões financeiras passadas ou arrependimentos repetidamente em sua mente?

Como o viés presente impacta sua aposentadoria

"Aconselhamento atual" é uma tendência para as pessoas colocar uma ênfase mais forte na opção anterior à medida que se aproxima quando avalia o potencial tradeoff entre duas possíveis alternativas futuras . Por exemplo, considere uma situação em que um indivíduo esteja antecipando uma ganância inesperada nos próximos seis meses. Uma pessoa com um viés presente pode expressar um forte desejo de economizar dinheiro em uma conta de aposentadoria em seis meses. No entanto, quando o dinheiro é recebido, o indivíduo com um viés presente prefere não economizar o dinheiro para a aposentadoria, mesmo que a única coisa que mudou foi a passagem do tempo.

Não surpreendentemente, indivíduos com um viés presente economizarão menos dinheiro para a aposentadoria do que aqueles que não mudam de idéia quando o dinheiro está realmente disponível.

Os autores de um estudo publicado no National Bureau of Economic Research descobriram que 55 por cento dos entrevistados têm uma tendência de tendência presente.

Coincidencialmente, o Índice Nacional de Risco de Aposentadoria nos diz que 52% das famílias correm o risco de não poderem manter o padrão de vida atual durante seus anos de aposentadoria.

Testes semelhantes sobre tendência atual e perspectiva de tempo foram realizados e repetidos usando o teste de marshmallow. As crianças pequenas receberam a escolha de comer um marshmallow imediatamente ou decidir esperar cinco minutos para que pudessem receber dois marshmallows. Mischel, Shoda e Rodriquez (1989) acompanharam as crianças mais tarde na idade adulta e descobriram que o controle de impulsos e a gratificação retardada resultaram em resultados de vida mais positivos em uma variedade de medidas intelectuais, sociais e psicológicas.

O teste de marshmallow também pode ser vinculado ao processo de planejamento de aposentadoria, onde a gratificação tardia e o controle de impulsos são necessários para garantir que estamos economizando o suficiente para futuros objetivos de vida financeira.Zimbardo e Boyd (1989) são pesquisadores que resumiram cinco perspectivas de tempo diferentes que podem ser medidas usando o Zimbardo Time Perspective Inventory. As perspectivas do tempo são as seguintes:

• Positivo positivo: indivíduos com essa perspectiva de tempo tendem a se concentrar em eventos passados ​​positivos ou nostálgicos
• Passado negativo: indivíduos com essa perspectiva de tempo tendem a se concentrar em eventos passados ​​negativos
• Presente-hedonista: indivíduos com essa perspectiva de tempo tendem a se concentrar nos resultados positivos sensoriais, biológicos ou sociais associados ao ambiente atual
• Presente-fatalista: essa perspectiva de tempo é identificado por uma atitude desesperada e desamparada em relação ao futuro
• Futuro: essa perspectiva do tempo é identificada por uma orientação futura geral (os comportamentos tendem a ser dominados pelo desejo de obter recompensas futuras)

Avaliando os viés comportamentais que prejudicam Poupança de aposentadoria

Se você tem curiosidade em descobrir seus próprios vícios de perspectiva de tempo, você pode completar o Inventário de Perspectiva do Tempo Zimbardo.

O poder do interesse composto

Os economistas também estão preocupados com outro tipo de viés chamado "viés de crescimento exponencial".

Este é um tipo de viés que leva ao comportamento irracional e é observado quando as pessoas não conseguem perceber o poder do interesse de composição. Albert Einstein disse uma vez que o interesse composto é "a força mais poderosa do universo". Indivíduos que não entendem o poder de compor interesse esperam que as economias de aposentadoria cresçam de forma linear e tendem a poupar menos. Os indivíduos que entendem o interesse crescente esperam que os saldos da aposentadoria cresçam exponencialmente. Veja a Regra de 72 para obter mais informações sobre quanto tempo demorará para duplicar suas economias de aposentadoria.

De acordo com um estudo publicado no National Bureau of Economic Research, a eliminação do viés de "presente" e do "crescimento exponencial" (a. K. A. "Nenhuma pista sobre o interesse composto é" viés ") aumentaria as economias de aposentadoria em 12%. Este artigo da Bloomberg afirma que o montante total em dólares de aumento da poupança para aposentadoria é de aproximadamente US $ 1. 7 trilhões.

Soluções Potenciais: Economizar para aposentadoria Automático

Uma maneira de ajudar a superar o viés presente é automatizar o processo de poupança para aposentadoria. Faça economias para objetivos de não aposentadoria, facilitando a criação de depósitos diretos do seu cheque de pagamento para uma conta que seja separada da sua conta corrente de dia a dia. Para contas de aposentadoria, como seu plano 401 (k), veja se seu empregador fornece aumentos de taxa automáticos que darão suas contribuições um impulso em uma base regular. Este conceito de "Salvar Mais Amanhã" realmente funciona e é uma das melhores maneiras de superar o viés presente quando a força de vontade boa e oleada não está fazendo o trabalho.

Você está interessado em mais informações sobre como você pode se encarregar de sua vida financeira? Se assim for, visite o site do Dia da Independência Financeira para saber mais sobre o livro O que o seu consultor financeiro não está dizendo: as 10 verdades essenciais que você precisa saber sobre o seu dinheiro .

Siga Scott em Twitter , Facebook e em FinancialFinesse. com .