Empregador 401 (k) Benefícios de correspondência

O que é um 401 (k) Match?

Eu continuo ouvindo que eu deveria tirar proveito de uma partida de empregador em meu 401 (k). Como isso funciona?

Sim, se seu empregador coincide com qualquer parte de suas contribuições, faz sentido financeiro aproveitar ao máximo. Ignorar é perder o dinheiro que está sendo oferecido como parte do pacote de benefícios. Na verdade, nem todas as empresas oferecem um programa de correspondência. Se o seu fizer, considere-se afortunado e aproveite ao máximo.

Aqui está o que você precisa saber.

Quanto é o seu parceiro do empregador

A primeira coisa que você precisa saber é a quantidade de sua contribuição que seu empregador está disposto a combinar. Isso geralmente é expresso como uma porcentagem, com os empregadores freqüentemente combinando até 6% do salário. Isso significa que, para cada dólar, você contribui com até 6% do seu salário, seu empregador contribui com algo para corresponder a essa contribuição.

No entanto, não é necessariamente uma correspondência dólar por dólar. Muitos empregadores combinam cada dólar que você contribui com US $ 0. 50. Isso significa que se você contribuir com 6% de salário ou mais, você recebe 3% adicionais de seu empregador. Essas almas sortudas que recebem uma combinação de dólares por cada dólar que contribuem devem contar suas bênçãos (e seu dinheiro).

Vesting: A Taxa de Seu Empregador Match

A aquisição é onde a combinação de empregadores é um pouco complicada. Vesting é o acesso que você tem ao seu jogo completo ao longo do tempo. Se você é totalmente investido, seus fundos de correspondência do empregador são todos seus.

Se você deixar a empresa, você pode pegar o dinheiro com você. Muitos empregadores têm um cronograma de vencimento graduado, o que dá aos funcionários um maior acesso aos fundos de correspondência quanto mais eles atendem a empresa.

Com um cronograma típico de aquisição de direitos, você pode não participar no 401 (k) até o segundo ano como empregado.

Sua aquisição pode, então, aumentar em 25% ao ano, até que você seja totalmente adquirido após 5 anos como empregado. Esta é uma maneira pela qual os empregadores podem incentivar a lealdade em um mercado de trabalho competitivo. Se você é investido em 50% quando deixa uma empresa, isso significa que você sai com apenas 50% da partida pretendida por seu empregador. É importante conhecer o impacto do seu horário de aquisição de direitos a fim de entender completamente como ele afeta o quanto da combinação do empregador você verá se você deixar o seu emprego.

Os funcionários que ganham rendimentos elevados podem ter diferentes preocupações sobre as partidas dos empregados. Tenha cuidado ao espalhar suas contribuições ao longo do ano. Se você atingir o limite máximo de contribuição no início do ano, você perderá as contribuições do empregador para o resto do ano. Você pode pedir ajuda ao seu administrador do plano para garantir que você maximize sua partida de empregador.

Por que um parceiro do empregador é dinheiro grátis: um exemplo

Uma maneira de apreciar a partida de 401 (k) do seu empregador é pensar nisso como dinheiro real.Digamos que você faça US $ 100.000 por ano. Você contribui com 6% de seu salário em uma base pré-tributária, ou US $ 9 000. Se seu empregador coincide com 3%, isso é US $ 3 000 por ano, eles estão adicionando ao seu fundo de aposentadoria.

Não importa o quanto você ganhe atualmente, uma correspondência de 3% é essencialmente um aumento de 3% que você está deixando de lado para mais tarde.

Outra ótima razão para aproveitar a partida 401 (k) é que permite que você exceda os limites máximos de contribuição anual. Em 2016, você pode contribuir até US $ 18.000 em um 401 (k), a menos que tenha idade igual ou superior a 50 anos e pode economizar até US $ 24.000 com contribuições de recuperação. Com uma partida de empregadores, você pode aumentar esses limites em 3% a 6%. Se você é um empregado altamente remunerado, você pode economizar algum dinheiro sério para a aposentadoria.

Então, se você está se perguntando quanto economizar no seu 401 (k), comece por economizar até o valor total que seu empregador irá combinar. Qualquer coisa menos é como dizer não a esse aumento que você esperava.

Atualizado por Scott Spann

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